Ипотека под 1% годовых. В каких регионах России выгоднее всего брать жилищный кредит

В 2020 году в России начала работать федеральная ипотечная программа, которая дает возможность взять кредит на недвижимость под 6% годовых. Воспользоваться ей могут семьи, в которых родился второй ребенок и последующие дети в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Такую ипотеку можно потратить только на покупку квартиры в новостройке. Кроме того, многодетные семьи с 2019 года также могут получить 450 тыс. руб. на погашение ипотеки. Ипотечные программы запускаются в стране не только на федеральном уровне. «РБК Недвижимость» рассказывает, какие проекты работают в регионах страны (чаще всего это усиление федеральной программы).

Дешевая ипотека Дальнего Востока

Самая масштабная региональная ипотечная программа — «Дальневосточная ипотека», которую запустили в конце 2019 года. Работает на территории Амурской области, Республики Бурятия, Еврейской автономной области, Забайкальского края, Камчатского края, Магаданской области, Приморского края, Республики Саха (Якутия), Сахалинской области, Хабаровского края и Чукотского автономного округа.

Там ипотечный кредит под 2% годовых можно взять даже молодым семьям без детей. При этом супруги должны быть гражданами РФ, состоять в официальном браке и быть не старше 35 лет (на момент заключения договора о кредитовании). Оформить «дальневосточную ипотеку» может и одинокий родитель с ребенком до 18 лет, возраст родителя при этом также должен быть не больше 35 лет.

Еще одно важное условие программы — прописка. После оформления прав собственности в течение девяти месяцев покупатель должен зарегистрироваться в купленной недвижимости и не менять прописку 5 лет с даты выдачи кредита. Воспользоваться «дальневосточной ипотекой» можно только один раз.

Выдается такая ипотека на 20 лет, максимум можно получить 6 млн рублей, также нужен первоначальный взнос минимум 20%. Потратить «дальневосточную ипотеку» можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, но в сельской местности. Также средства льготного кредита можно направить на строительство дома или покупку участка под строительство.

Читайте также: «Ждем массы микроквартирок-«маткапиталок». Путинские деньги заставят город деградировать?

Усиленная семейная ипотека

Часть регионов страны усилила семейную ипотеку под 6% годовых дополнительными льготами. Например, в Московской области начиная с 2020 года смогут получить льготную ипотеку семьи, в которых родился первенец. Для них ставка по жилищному кредиту будет ниже федерального значения — 3% годовых (вместо 6% по стране).

Для участия в программе нужно, чтобы первый ребенок в семье был рожден в период с 1 января 2020 года, а его родители имели постоянную регистрацию на территории Московской области. Кредит можно потратить только на покупку квартиры в новостройке. По оценкам губернатора области Андрея Воробьева, эта льгота поможет семье сэкономить до 1,5 млн руб.

Есть своя программа семейной ипотеки и в Вологодской области. Льготным кредитом могут воспользоваться семьи, в которых рождается первый ребенок, выбрать жилье можно и в новостройке, и на вторичном рынке.

Ставка по семейной ипотеке в Вологодской области устанавливается на 3% ниже, чем ставка по используемой программе «Дом.РФ». Максимальный размер кредита 3 млн руб., срок — до 30 лет. Также молодые семьи могут получить социальную выплату на покупку или строительство жилья. Размер выплаты рассчитывается исходя из нескольких параметров: общей площади жилья, количества членов молодой семьи и норматива стоимости 1 кв. м.

В Тверской области с 2020 года семьи могут получить денежную выплату на погашение ипотеки. Семьи, в которых родился второй ребенок, получат компенсацию до 300 тыс. руб. Если в семье родился третий ребенок, то размер компенсации возрастает до 500 тыс. руб. Воспользоваться ипотечной льготой смогут семьи, которые купили жилье в Тверской области и прописаны там, а одному из супругов не должно быть больше 25 лет.

«Губернаторская ипотека»

В некоторых регионах России действует проект «Губернаторская ипотека». В Ульяновской области программа работает с 2016 года, она предусматривает предоставление единовременной выплаты в размере 150 тыс. руб. на первоначальный взнос по ипотеке. Льготой могут воспользоваться работники государственных и муниципальных учреждений и сотрудники IT-компаний.

Схожая программа недавно заработала в Томской области, там есть два варианта получения льготы: компенсация ипотечной ставки в размере 4% в течение трех лет (если ипотека выдана под 9%, то первые три года участник программы сможет платить 5%) или компенсация первоначального взноса в 10%-ном размере. При этом стоимость 1 кв. м в купленной квартире не должна превышать 43 тыс. руб. В среднем компенсация составляет 300 тыс. руб.

Изначально программа работала для молодых семей, сотрудников университетов, инновационных компаний и ученых, но позже ее расширили. Сейчас получить компенсацию могут
все жители региона, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Северные льготы

Ипотечные льготы и субсидии могут получить жители Ханты-Мансийского автономного округа — Югры. Для улучшений условий проживания местных жителей здесь была разработана специальная региональная жилищная программа, согласно которой регион может субсидировать 2% по ипотеке. Льготный период составляет три года и распространяется на ипотечные кредиты суммой до 3 млн руб.

Для того, чтобы стать участником программы, покупателю недвижимости нужно быть гражданином РФ и проживать в Югре совокупно 15 лет, также обеспеченность жилплощадью на одного члена его семьи должна составлять менее 12 кв. м. Размер процентной ставки, уплачиваемой участником мероприятия, не может быть менее 5%. Например, если заемщик оформил семейную ипотеку под 6% годовых, ему смогут компенсировать только 1%.

Жители Югры также могут получить из регионального бюджета субсидию в размере 300 тыс. руб. на погашение ипотеки, оформленной до 31 декабря 2013 года.

Самая низкая ипотека, под 1% годовых, до недавнего времени была доступна жителям Ненецкого автономного округа. Для участия в программе заемщик должен жить в округе и там же покупать жилье. Дом, в котором покупается квартира, должен быть не старше 35 лет. Льготную ставку под 1% жители НАО получали с осени 2017 года. Банкам недополученные проценты компенсировал региональный бюджет. Сейчас, сообщили в пресс-службе администрации округа, действие программы приостановлено, но все выданные ранее кредиты продолжают субсидироваться.

Сельская ипотека

Также в России с 2020 года заработала сельская ипотека. По ней можно оформить ипотеку под 3% годовых, а в некоторых субъектах ставка может составлять 0,1%. Недополученный доход банкам компенсирует государство.