Кредиты Екатеринбург

Растет рынок кредитования физических лиц ( по состоянию на 1 апреля 2013 года объем выданных кредитов в банках Екатеринбурга и Свердловской области в целом составил около 60 млрд. рублей), причем подавляющее большинство кредитов выданы в рублях. Однако, прослеживается тенденция замещения потребительских кредитов и кредитов юридическим лицам овердрафтами и кредитными картами (рынок этого вида кредитных продуктов вырос в среднем на 15%). Кредитный портфель неуклонно растет, чему способствует развитие кредитного брокериджа в регионе.

 

Банки, присутствующие на кредитном рынке Екатеринбурга, имеют в своем арсенале множество программ кредитования населения. Их можно укрупнено разделить на следующие группы: потребительские кредиты, микрокредиты и автокредиты.

Под потребительским кредитованием понимается выдача ссуды на неотложные нужды заемщика. При этом банк не интересуют направления использования средств, за исключением их перевода в счет погашения ранее выданного кредита в этом или другом банке. Основным преимуществом для клиента является отсутствие необходимости в отчете перед банком по целевому использованию денег, минусом же – повышенные процентные ставки. Потребительские кредиты в банках Екатеринбурга выдаются в среднем под 12-23% годовых, максимальная сумма выдачи – до 3 000 000 рублей. Срок кредитования – от 12 до 60 месяцев. При выборе программы стоит обращать внимание на общую сумму переплаты за весь срок кредитования (включая комиссии за выдачу, годовое обслуживание и проч.), а также надежность банка.

Основным преимуществом микрокредита является простота оформления и выдачи - физическим лицам такие ссуды предоставляются на основании минимального пакета документов (зачастую финансовым организациям достаточно паспорта заемщика). Срок такого займа составляет от пары дней до 2 лет, сумма – от 3 000 до 1 млн. рублей. Для оформления чаще всего не требуется предоставление залога или поручительства. Риски финансово-кредитной организации минимизируются за счет высоких процентов – ставки начинаются от 2,5% в месяц.

Автокредиты в Екатеринбурге предоставляются на различных условиях – сроки предоставления займов, максимальные суммы, величина первоначального взноса и прочие. Самым распространенным видом кредита в банках Екатеринбурга является краткосрочный – от 3 месяцев до 3 лет. Однако, многие банки готовы финансировать покупку авто на срок до 84 месяцев. Максимальная сумма кредита варьируется от 50 до 100% стоимости автомобиля в зависимости от величины первоначального взноса. Кредитуются как новые, так и подержанные авто. Средние ставки по кредитам составляют от 9,5% годовых (по валютным ссудам) до 18% годовых (по рублевым). Если кредитоспособность потенциального заемщика вызывает недоверие у банка, возможно, потребуется дополнительно предоставить поручительство физ.лица. Но в большинстве случаев кредитору для минимизации своих рисков достаточно принять в залог приобретаемый автомобиль.

Активное развитие малого бизнеса в Екатеринбурге влечет за собой возросшую потребность в заемных ресурсах. Для получения ссуды необходимо предоставить финансовую отчетность, расшифровки основных статей баланса, а также юридические документы и паспорта учредителей бизнеса. Займы выдаются под залог товаров в обороте, оборудования или имеющихся личных активов предпринимателя, а также под поручительство участников. Средние ставки по кредитам для бизнеса- от 7 до 20% годовых в зависимости от вида бизнеса, обеспечения и убедительности бизнес-плана и фин.показателей. Сроки кредитования – от 1 года на пополнение оборотных средств до 15-20 лет на инвестиционные цели. Максимальная сумма займа – до 80 млн. рублей, в исключительных случаях она может увеличиваться. Зачастую банки требуют дополнительно застраховать жизнь и здоровье собственника компании.

Рейтинг банков Екатеринбурга по кредитным портфелям 2013

№	Название	Кредитный портфель в Екатерин бурге и Свердло вской области на 01.01.13, млн руб.	Структура кредитного портфеля по типу клиента в Екатеринбурге и Свердловской области на 01.01.13, млн руб.		Кредитный портфель в Екатерин бурге и Свердло вской области на 01.07.12, млн руб.	Просро ченная задолж енность в Екате ринбурге и Сверд ловской области на 01.01.13, млн руб.
			Физич еские лица	Юриди ческие лица
Местные банки
1	УБРиР Соловьев Антон Юрьевич	52 955	18 112	34 843	43 713	1 834
2	СКБ-банк Пухов Владимир Игнатьевич	36 658	23 078	13 580	36 991	н/д
3	КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» Грудин Сергей Валерьевич	11 966	2 947	9 019	11 483	164
4	ВУЗ-банк Золотухин Андрей Александрович	3 152*	3 152	н/д	2 901*	483*
Филиалы федеральных банков
1	Уральский банк Сбербанка России Черкашин Владимир Алексеевич	262 770	79 990	182 780	235 198	4 633
2	ВТБ24, филиал №6602 Кульпин Сергей Юрьевич	34 825	31 086	3 739	30 402	н/д
3	ТрансКредитБанк, филиал в Екатеринбурге Сафонов Юрий Николаевич	13 974	11 656	2 318	11 067	360
4	Банк Хоум Кредит, Екатеринбургский филиал Балабанов Михаил Владимирович	7 196	7 196	0	4 848	1 196
5	Абсолют Банк, филиал в Екатеринбурге Габдрахманов Руслан Дарданилович	4 305	3 265	1 040	4 328	4 207
6	ЮниКредит Банк, Екатеринбургский филиал Малахова Елена Александровна	3 519*	3 519	н/д	2 801*	149*
7	Росгосстрах Банк Екатеринбургский  филиал Дехтулинский Станислав Викторович	1 800	1 392	408	1 376	370
8	БИНБАНК, филиал в Екатеринбурге Чекмарева Ирина Владимировна	1 229	358	871	1 208	205
9	Банк «ОТКРЫТИЕ», филиал «Губернский» Прыгунов Сергей Николаевич	305**	н/д	305	450**	23**
10	Первый Республиканский Банк, Екатеринбургский филиал Микрюков Владимир Васильевич	160	1	159	250	3
* Данные по кредитному портфелю только физических лиц. ** Данные по кредитному портфелю только юридических лиц.

Лидеры по кредитному портфелю физических лиц

№	Название	Кредитный портфель физических лиц в Екатерин бурге и Свердлов ской области на 01.01.13, млн руб.	Структура кредитного портфеля физических лиц по видам кредита в Екатеринбурге и Свердловской области на 01.01.13, млн руб.				Просро ченная задолж енность физиче ских лиц в Екатерин бурге и Свердло вской области на 01.01.13, млн руб.
			Потреби тельский кредит	Авто кредит	Ипотека	Другое
Местные банки
1	СКБ-банк	23 078	21 110	0	1 968	0	н/д
2	УБРиР	18 112	15 996	0	0	2 116	1 357
3	ВУЗ-банк	3 152	2 960	31	14	147	483
4	КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»	2 947	2 947	0	0	0	87
Филиалы федеральных банков
1	Уральский банк Сбербанка России	79 990	34 587	4 192	35 512	5 699	1 258
2	ВТБ24, филиал №6602	31 086	13 680	3 914	11 722	1 770	н/д
3	ТрансКредитБанк, филиал в Екатеринбурге	11 656	7 547	8	3 742	359	348
4	Банк Хоум Кредит, Екатеринбургский филиал	7 196	7 196	0	0	0	1 196
5	ЮниКредит Банк, Екатеринбургский филиал	3 519	507	2 099	858	55	149
6	Абсолют Банк, филиал в Екатеринбурге	3 265	0	458	2 807	0	46
7	Росгосстрах Банк Екатеринбургский  филиал	1 392	1 049	127	54	162	103
8	Банк «ОТКРЫТИЕ», филиал «Губернский»	561	н/д	н/д	н/д	н/д	н/д
9	БИНБАНК, филиал в Екатеринбурге	358	219	21	41	77	89
10	Первый Республиканский Банк, Екатеринбургский филиал	1	0,7	0,3	0	0	0