Подписаться
Курс ЦБ на 22.02
64,30
69,41
Деловой квартал / Справочник / Банки / Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге

Сегодня ипотека – наиболее доступный способ приобретения жилья. После 2014 года рост рынка недвижимости существенно сократился, но ипотека, тем не менее, продолжает жить. Так, по статистике «Русипотеки», в 2006 году в стране было выдано 204,1 тыс. ипотечных кредитов, к 2010 году это число выросло до 301,4 тыс., 2014 год стал рекордным: 1012,8 тысяча ипотечных кредитов. За 6 месяцев 2016 года выдано 389,8 тысяч кредитов: рынок просел, но не больше, чем на 30%.
Проблемой при оформлении ипотеки для многих становится первоначальный взнос. Он разный у различных банков и застройщиков, доходит до 30% от стоимости недвижимости. Внести его нужно при оформлении сделки. Однако есть несколько способов оформить ипотеку, не имея достаточных накоплений.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Материнский капитал вместо первоначального взноса

Использовать материнский капитал для оформления ипотеки возможно 2 способами:
  • для погашения основной суммы долга;
  • для погашения первоначального взноса. 
Материнский капитал в качестве первоначального взноса принимают не все банки, но те, что работают подобным образом, предлагают ставку по кредиту от 9 до 14% годовых. Важно помнить, что использовать маткапитал как первоначальный взнос можно только после того, как младшему ребенку исполнится 3 года. A вот погашать уже имеющийся ипотечный кредит полученным сертификатом можно в любой момент.
Для того чтобы перевести финансовые средства на уплату первоначального взноса, нужно получить сертификат на них в пенсионном фонде, он и является подтверждением права на получение материнского капитала. После этого нужно обратиться в банк, где, в случае согласия обеих сторон, будет заключен договор купли-продажи. С полным комплектом документов, подтверждающих право на недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности) и паспортом, а также сертификатом нужно обратиться в Пенсионный фонд, где написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет банка-кредитора в счет погашения первого взноса. 
В пенсионный фонд необходимо будет предоставить:
  • документ, подтверждающий намерение заемщика заключить договор (выдается в банке после подачи заявки);
  • данные о жилом помещении, приобретаемом по договору;
  • личные документы заемщика;
  • заявление о переводе денежных средств.
 

Потребительский кредит на первоначальный взнос

Узнав, какую именно сумму нужно внести в качестве первоначального взноса за ипотеку, можно взять потребительский кредит в банке. Важно рассчитать, чтобы в итоге платежи по ипотеке и кредиту не были непосильной ношей (в идеале, эти суммы не должны превышать 30% ежемесячного дохода семьи). Потребительский кредит в таком случае лучше оформлять не на того члена семьи, который оформляет ипотеку (излишняя финансовая нагрузка может привести к отказу в ипотеке), a на другого человека.
Брать ипотеку и потребительский кредит в одном или разных банках – вопрос спорный, все зависит от конкретных обстоятельств. Например, если есть возможность взять льготный кредит в том банке, в котором и зарплатный проект – это всегда выгоднее и проще. Предложения банков постоянно меняются, нужно следить за ними и выбирать лучшее.
 

Маркетинговые акции

Кризисная ситуация, продолжающаяся с 2014 года, отразилась и на строительной сфере. Покупательский спрос упал, что для строительного рынка чревато страшными последствиями. Стимулировать потенциальных покупателей начали и застройщики (снижая цену на квартиры или «даря» несколько квадратных метров), и банки – снижая стоимость ипотеки. Маркетинговые акции с оформлением ипотеки без первоначального взноса застройщик и банк часто проводят вместе, выступая партнерами.
Такое предложение, однако, часто имеет следующие подводные камни:
  • более высокий процент по кредиту;
  • ежемесячный платеж будет заметно выше того, который возможен при оформлении с первоначальным взносом;
  • акция часто проводится на дома, которые только «в проекте»: на этапе чертежа или котлована. Такая покупка – всегда риск попасть в число обманутых дольщиков.
  • по акции предлагается жилье не в лучших дома и не в лучших районах, a там, где спрос на квадратные метры крайне низок.
Однако существуют и достойные предложения. Важно понимать, что позволить себе такой шаг могут только крупные застройщики без финансовых проблем и устойчивые банки, так что, выбирая этот путь, стоит заключать договор только с проверенными компаниями.
 

Рассрочка от застройщика

Схема такова: оформляется ипотека в банке, при этом сумму первоначального взноса в финучреждение вносит застройщик, которому ипотечник в дальнейшем и гасит долг. В общем ситуация похожа на оформление ипотеки с потребительским кредитом, однако застройщик может предложить более низкий процент по долгу или более удобные сроки платежа. Кроме того, потребуется собрать гораздо меньше бумаг.
 

Залог недвижимости

Этот вариант подходит тем, кто:
  1. имеет квартиру в собственности;
  2. планирует переезд и ипотека нужна для приобретения более дорогой жилплощади.
Ряд банков сегодня предлагает оформить ипотечный кредит под залог квартиры без первоначального взноса. При этом под залог оформляется не сама ипотека, a кредит, который и будет направлен на первоначальный взнос. Этот кредит не нужно будет выплачивать ежемесячно (в отличие от ситуации с оформлением потребительского заема): долг погасится единовременным платежом через год или два после его оформления, когда заемщик продаст оставленное в залог жилье или накопит достаточную сумму для погашения кредита. Выплатить необходимо будет сумму основного долга и проценты по нему.
Чаще всего размер такого кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог. При оформлении ипотеки под вторичное жилье эта сумма не должна превышать 30% от его стоимости, на новостройку – не более 40%.
 

Ипотека без первоначального взноса для военнослужащих

В России есть определенная категория граждан, которым получить и выплачивать ипотеку проще. Например, это военные. Если берущий ипотеку находится на службе в действующей армии, ипотечные взносы за него делает государство, для этого в бюджете есть особенная статья. Такие выплаты прекращаются сразу после увольнения, и в таком случае человек начинает лично оплачивать ипотечный долг.

Также определенные льготы есть у многодетных семей и семей с инвалидами, действует господдержка таких категорий граждан.

Документы для оформления ипотеки без первоначального взноса

Для оформления ипотеки без первоначального взноса нужен тот же пакет документов, что и для ипотеки со взносом. В разных банках этот список может отличаться, но почти всегда необходимо следующее:
  • Заявление на получение ипотечного кредита и анкета банка. Некоторые банки предлагают на своих сайтах оформить предварительную заявку на кредит, что должно ускорять процедуру получения ипотечного кредита.
  • Копия паспорта или заменяющего его документа.
  • Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)).
  • Копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста.
  • Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
  • Копия свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии).
  • Копия свидетельства о рождении детей.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Документы, подтверждающие доходы.
Дополнительно могут потребоваться следующие документы:
  • Справка о регистрации (форма 9) по месту постоянной регистрации.
  • Копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников (супруги(а), родителей, детей).
  • Копия пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам.
  • Копия свидетельства о смерти родителей, детей, супругов.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки и т.п.). В случае наличия в собственности квартиры (дома) предоставляется так же характеристика жилого помещения (форма 7). В случае наличия в собственности ценных бумаг предоставляются выписки из реестров владельцев ценных бумаг.
  • Документы, подтверждающие наличие счетов в банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев.
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика: кредитные договоры (при наличии) и документы, подтверждающие факт исполнения обязательств по этим договорам; копии документов, подтверждающие своевременную оплату квартирной платы, коммунальных, телефонных услуг и т.п. за последние полгода-год.
  • Справка из наркологического диспансера.
  • Справка из психоневрологического диспансера.
Если в качестве первоначально взноса используется материнский капитал, потребуется предъявить сертификат, если это рассрочка или маркетинговая акция от застройщика – соответствующий договор с ним. При оформлении потребительского кредита финансы для первоначального взноса должны быть на руках у покупателя, если оформляется залог недвижимости, необходимые документы заполняются прямо в банке.

Где получить ипотеку без первоначального взноса в Екатеринбурге

Для того, чтобы в Екатеринбурге оформить ипотеку без первоначального взноса, можно обратиться в банки и к застройщикам. Компании регулярно обновляют свои программы, возможность так или иначе оформить ипотеку без первоначального взноса существует в разных районах города.

Досрочное погашение ипотеки без первоначального взноса

Правила погашения ипотеки с первоначальным взносом или без него не отличаются. Все кредиты имеют два типа платежей — дифференцированные и аннуитетные.
Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах (это сумма основного долга, без процентов) выгоднее, ведь тогда на остаток долга насчитываются меньшие проценты. Но возможность такого погашения есть не в каждом банке.
То, как именно гасить ипотеку досрочно с большей выгодой, зависит прежде всего от конкретных условий займа.

 

Новости

В элитном жилье от УГМК появится ресторан мультиформатной кухни В элитном жилье от УГМК появится ресторан мультиформатной кухни
Сбор $2,4 млн на самое дорогое лекарство в мире закрыт. Помог олигарх с активами на Урале
УГМК и госкорпорация бьются за башню
Областные власти вернули Москве сотни миллионов рублей из-за ошибки мэрии Екатеринбурга
Собственник знаменитой уральской турфирмы — банкрот. С Сергея Бузько требуют 20 млн руб.
«Нагрузка на труд запредельная». Когда, как и за чей счет власть сможет ее снизить?
Бывшая жена требует половину миллиардной компании уральского бизнесмена

Бизнес

До 10 лет без подзарядки. Как работает сеть, которая повысит эффективность вашего бизнеса? До 10 лет без подзарядки. Как работает сеть, которая повысит эффективность вашего бизнеса?
«Всех сосчитают» — с 2021 г. электронные трудовые книжки заведут на каждого
«Переход на внешние цифровые сервисы экономит годы работы и десятки процентов бюджета»
«Заработанные миллиарды не говорят об эффективности банка, а убытки — о его проблемах»
«Если правильные люди соберутся вместе — они способны творить чудеса»
Виртуально "прогуляться" по конференц-залу — как выбрать правильное оборудование
«Реальная помощь малому бизнесу — это не деньги». Как стартапу найти заказчика

Свое дело

«Развивались, потому что у других бизнес не шел». Как шахтер зарабатывает на стаканчиках «Развивались, потому что у других бизнес не шел». Как шахтер зарабатывает на стаканчиках
Не в срок и за чужие деньги. Аяз Шабутдинов открыл новый проект в Екатеринбурге
«Дикие миллиарды». Как в Екатеринбурге создали прибор, аналога которому нет в мире
На проходной завода логичнее поставить киоск с пирожками, чем с авторскими пирожными
Будущее наступило: продукты будут выращивать прямо в магазине. Первый опыт в Екатеринбурге
«И кто здесь босс?» Кейс о том, как супруги чуть не потеряли общий бизнес. С хеппи-эндом
«Вы занимаетесь ерундой». Как заработать, даже если вам постоянно клюют мозг? ВИДЕО

Качество жизни

Аутентичную уральскую кухню презентуют мировому сообществу Аутентичную уральскую кухню презентуют мировому сообществу
«Трудоголизм приводит не к карьерному росту, а к нервному срыву. Так что лягте и полежите»
«Люди здесь живут 24 часа в сутки, но не напрягаются». Каково жить и работать в Испании
Цены, как на Рублевке, банкротство, охота на деньги федералов. Дайджест рынка недвижимости
Стоит ли вкладываться в акции Netflix? Советы Владимира Черкашина поколению Z
«Раньше рост цен на недвижимость 6-9% казался незначительным. Это время прошло»
«Благотворительность должна стать нормой жизни, как автоплатеж за телефон»

Мнения

Срок для Путина: пожизненно. Евгений Енин о возне вокруг Конституции Срок для Путина: пожизненно. Евгений Енин о возне вокруг Конституции
«Надо быть очень осторожным с самозанятыми. Хотя предприниматель все равно пойдет на риск»
Эдуард Россель: «Мы врем себе. Из-за этого 30 лет щупаем и никак не можем нащупать дно»
Как инфоцыгане оставляют молодежь в долгах и мешают реальному бизнесу — Дмитрий Лихачев
«Профориентация в РФ — это анкета от психолога, который и сам не знает, зачем это делает»
«Россию, похоже, ждет цифровая диктатура: всех внесут в базу и каждому выставят счет»
«Думаю, это не последние изменения в Конституцию. Что-то еще будет в преддверии 2024 года»

Лайфхаки

«Слово «менеджер» пора выбросить из языка. В 2020 году нужны совсем другие люди» «Слово «менеджер» пора выбросить из языка. В 2020 году нужны совсем другие люди»
Восемь вещей, от которых нужно срочно отказаться, если вы хотите чего-то добиться
«Быстрый рост Китая фейк. Они ждали «исторического события», ведь пишется 5-летний план»
«Мы будем богаты! Почему никто меня не слышит?». Когда люди не хотят в светлое будущее
Миллениал, прощай! Три причины, по которым молодых работников массово увольняют
Герман Греф: «Все старые компании ждут серьезные проблемы, инженерные мозги уже не нужны»
Хотите умного ребенка? Болтайте при нем без умолку
Смотрите также
Смотрите также в рубрике «Банки»
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 8 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».
Я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.