УБРиР намерен поднять платежеспособность своих клиентов совместно с правительством области

В Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) прошел круглый стол на тему «Неплатежи: причины и поиски путей решения проблемы». В деловой встрече приняли участие заместитель председателя комитета по экономике правительства Свердловской области Н.Н. Беспамятных, заместитель начальника областной государственной налоговой инспекции А.И.Певнева, генеральный директор АО «Уральский завод резино-технических изделий» В.Г.Матушкин и президент Уральского банка реконструкции и развития И.А.Чевтаев.

Хотя в первой половине прошлого года в ситуации с неплатежами в области наметился было позитивный сдвиг, и кривая просроченной кредиторской задолженности поползла вниз параллельно кривой инфляции, однако после июля положение снова обострилось. Введение валютного коридора осложнило позиции экспортеров и существенно повлияло на их платежеспособность. Для Свердловской области эта проблема особенно актуальна. Ищутся различные способы выхода из кризиса. В частности, свой вариант предлагает Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).

Платежеспособность клиентов — забота банка

УБРиР зарегистрирован 28 сентября 1990 г.

Генеральная лицензия ЦБ РФ №429 от 22 июля 1993 г. Лицензия на операции с драгоценными металлами №429 от 22 июня 1994 г.

Созданный пять лет назад на паях крупнейшими предприятиями Урала (НТМК, Уральский электромеханический комбинат, ПО «Маяк», Качканарский ГОК «Ванадий» и др.), с очень скромным уставным капиталом в 375 тыс. руб., УБРиР превратился сегодня в один из крупнейших и наиболее надежных банков Урала и России.

Известные аналитические журналы, которые регулярно публикуют различные рейтинги банков, неизменно включают УБРиР в число крупнейших банков России по размеру собственного капитала, и в списки наиболее надежных. Конечно, рейтинги не бесспорны. Многое здесь зависит от методики подсчета и базовых данных. Однако цифры — вещь упрямая, а цифры банковского баланса говорят сами за себя (см. табл.).Эта таблица требует некоторого комментария.

Первое.

Обратите внимание на величину уставного фонда. Поскольку Уральский банк реконструкции и развития — паевой, а не акционерный, эта величина у него отражает сумму взносов пайщиков, а не оплаченные акции. В отличие от акционеров пайщик всегда может воспользоваться правом забрать пай полностью или частично для решения своих текущих проблем, или, наоборот, пополнить его. Цифра 28 млрд выводит УБРиР в число 5 крупнейших банков Екатеринбурга.

Второе.

Известно, что сама по себе большая величина уставного капитал еще не гарантирует надежности банка, хотя и является одним из ее показателей. Но с точки зрения устойчивости гораздо важнее соотношение между собственными средствами банка и общей суммой его ресурсов, куда входят и заемные средства. Как видно из нашей таблицы, доля собственных средств в общих активах банка приближается к 30%, что достаточно высоко даже по самым строгим требованиям. Можно сказать, что эта цифра характеризует некий «запас прочности», высокая доля собственных средств говорит о том, что при любых неблагоприятных обстоятельствах банку есть чем расплатиться со своими кредиторами (вкладчиками, пайщиками).

Еще больший интерес для клиента может представлять величина отношения собственного капитала банка к выданным кредитам. Она показывает степень обеспеченности рискованных вложений банка (а кредитование всегда связано с определенным риском), его собственными ресурсами. Для УБРиР эта цифра на 1.01.96 превышала 0,6 (127 : 196,6). Это очень высокий показатель надежности. (Для сравнения скажем, что у Уралпромстройбанка аналогичный коэффициент на 1.07.95 равнялся 0,267, а этот банк также входит в число самых надежных в России). Вот по поводу кредитов стоит поговорить несколько подробнее. Кредитная политика — самый существенный момент в деятельности банка. Обеспечить наиболее эффективное размещение ресурсов при максимально возможной надежности возврата — основная задача. Как раз с надежностью возврата в нашей экономике далеко не все в порядке. В декабре 1995 г. кредиторская задолженность предприятий и организаций (по данным областного комитета статистики) составляла 19771 млрд руб. (319% к уровню 1.01.95), в том числе просроченная — 9490 млрд. Долги коммерческим банкам за этот же период исчисляются в 1941,3 млрд руб. (174,8% по сравнению с началом прошлого года). Это означает, что круг потенциальных клиентов — заемщиков банков значительно сужается. Кто может брать кредиты в банке, пусть даже и под минимальные проценты, если нет оборотных средств и долги камнем висят на шее? Да и кому можно дать кредит даже и под высокий процент, если знаешь, что он наверняка не вернется? Прежде, чем принять решение о выдаче кредита, банк анализирует положение и деловую репутацию клиента, и сегодня этот анализ все чаще дает отрицательный результат. Речь вовсе не о криминализации или элементарной непорядочности клиентов, а о том, что кризис неплатежей (и в какой-то мере налоговой пресс) не дают вести нормальный деловой диалог банк-клиент. Эта всеобщая неплатежеспособность существенно влияет и на самочувствие банков. Ведь банк — не хранилище денег, а финансовый институт, в котором деньги должны приносить доход, следовательно, он кровно заинтересован в платежеспособности клиентов.

Как изменить ситуацию, что могут сделать сами банки для того, чтобы разорвать этот замкнутый круг, когда все должны всем, — об этом и шла речь за тем «круглым столом», с которого мы начали эти заметки. Все участники встречи убеждены, что задача эта комплексная и решение лежит в совокупности мер. Здесь нужна и индексация оборотных средств, и более гибкая налоговая система, и «бюджетные» векселя.

Еще одним шагом может стать предложение Президента Уральского банка реконструкции и развития Игоря Анатольевича Чевтаева об открытии кредитной линии правительству области объемом 10-15 млрд руб. сроком на 1 год под льготный процент при условии, что эти деньги пойдут предприятиям-клиентам банка на ликвидацию неплатежей. Г-н Чевтаев считает, что при разумно выстроенной цепочке каждый миллиард кредита способен разблокировать 5-6 млрд руб. взаимных неплатежей. Если предложение будет поддержано другими банками, можно ожидать положительного эффекта. УБРиР готов представить конкретную развернутую схему взаимозачетов. Именно на это надеется и областная администрация.

 

 

В материале использованы сообщения агентства ЕАН, публикации газет «Банк» и «Уральский рабочий».

 

 

 

 

 

Уральский банк

реконструкции и развития

24-40-37