ЦБ: к концу года кредиты в российских банках станут более доступными

Во втором квартале этого года банки страны смягчили некоторые условия по кредитам и снизили процентные ставки по сравнению с первым кварталом. Об этом говорится в информационно-аналитическом бюллетене ЦБ, опубликованном по результатам опроса 54-х кредитных организаций. В общей сложности они контролируют более 80% объема задолженности по кредитам, выдаваемым организациям и населению России.

Смягчение условий кредитования и падение ставок связаны с высокой конкуренцией в отрасли и снижением ключевой ставки Банком России. Еще одной причиной послужило то, что банки рассчитывают на снижение темпов инфляции и дальнейшее понижение ключевой ставки.

«Также ​произошло улучшение условий фондирования на внутренних финансовых рынках — денежном, депозитном и других. Например, средняя максимальная ставка по рублевым депозитам населения в десяти банках — лидерах данного рынка в последней декаде июня 2016 года составила 9,23% годовых (в последней декаде марта — 9,77% годовых). Во втором квартале также складывалась благоприятная ситуация с банковской ликвидностью, во многом связанная с увеличением расходов федерального бюджета, финансируемых в том числе за счет средств Резервного фонда. Это также способствовало смягчению банками условий кредитования», — сообщает ЦБ.

Заметнее всего условия смягчились в сегменте необеспеченного кредитования, но они распространяются лишь на отдельных заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности. А вот требования к корпоративным клиентам стали, наоборот, жестче из-за неблагоприятных тенденций в экономике.

Как сообщает ЦБ, процентные ставки по потребкредитам были снижены в половине опрошенных банков. Средняя ставка по краткосрочным рублевым кредитам для физлиц в июне составила 21,9% годовых (на 2,1% ниже, чем в первом квартале года), а по долгосрочным — 17,4% годовых (н 0,1% ниже).

Процентные ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса снизили 42% банков, опрошенных ЦБ. Средняя ставка по рублевым кредитам, выдаваемым на любой срок до года, составила в июне 16% годовых (на 0,% ниже, чем в марте). Ставка по долгосрочным кредитам выросла с 15,4 до 15,6% годовых.

Также в ЦБ выяснили, что ставки по ипотеке снизили 31% банков, а повысили – 8%, в связи с чем средняя ставка по ипотечному кредиту к июню увеличилась с 12,9% до 13%.

Кредиты станут более доступными для всех категорий заемщиков ближе к декабрю, показал опрос. По некоторым кредитным программам банки могут смягчить отдельные неценовые условия.

«Однако сохраняющиеся в нефинансовом секторе экономики неблагоприятные тенденции препятствуют существенному смягчению неценовых условий, а отдельные банки сообщают о возможном введении дополнительных мер по контролю платежеспособности заемщиков», — говорится в бюллетене ЦБ.

Количество потенциальных заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности будет падать, считают в опрошенных банках. Это приведет к росту конкуренции между кредитными организациями и будет и дальше подталкивать процентные ставки к снижению.

Кроме того, в 3-4 кварталах года в связи с падением процентных ставок может повыситься спрос на ипотеку. Лишь несколько банков-респондентов считают, что спрос на ипотеку снизится, а противоположные прогнозы строят около половины опрошенных.