Суд оценил законность огромных комиссий для сомнительных клиентов банков

Верховный суд определил, законны ли заградительные комиссии банков для клиентов, которых подозревают в нарушении антиотмывочного законодательства, пишет «Коммерсантъ». При этом ВС пришел к прямо противоположным выводам. Так, в первом случае Совкомбанк зачислил средства от юрлица во вклад физлица с комиссией в 20%, так как счел эту операцию сомнительной с точки зрения 115-ФЗ. И Верховный суд усомнился в законности такой комиссии, так как в законе не прописаны нормы, согласно которым банки могут устанавливать специальные комиссии в качестве меры против легализации доходов. 

Совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский пояснил газете, что подобные комиссии — небольшая часть борьбы против фирм-однодневок: в банке хотят сделать жизнь отмывателей «невыносимой».

В то же время ВС признал законной комиссию в 10% от остатка по счету за снятие средств, которую Альфа-банк взял с клиента-юрлица при отказе в обслуживании. Банк не раз уведомлял Росфинмониторинг о подозрительных трансакциях фирмы и запрашивал у нее документы. Суд счел ее действия законными, так как у банка были отдельные тарифы за вывод средств при отказе по подозрению в нарушении 115-ФЗ, а перед этим банк принял необходимые по закону меры. 

Во втором случае ВС вынес определение по поводу комиссии в размере 10% от остатка по счету за снятие средств, которую удержал Альфа-банк при отказе в обслуживании сомнительного клиента-юрлица. Банк неоднократно информировал Росфинмониторинг о подозрительных трансакциях компании, запрашивал у нее документы, далее был отказ в проведении операций и отказ в обслуживании. ВС счел действия законными, так как у банка были отдельные тарифы за вывод средств при отказе в обслуживании сомнительным с точки зрения 115-ФЗ клиентам, и необходимые меры с точки зрения закона банк принял.

Банкиры учтут решение Верховного суда, но вряд ли откажутся от подобных комиссий, так как они приносят им сотни миллионов дополнительного дохода в год. 

Центробанк, как сообщал DK.RU, намерен пересмотреть черный список банковских клиентов и указывал банкам не применять слепо формальные критерии, а отличать добросовестный бизнес от недобросовестного. Регулятор и финразведка планировали сократить количество признаков сомнительных операций, чтобы исключить «чрезмерное давление на добросовестный бизнес».