Рынок ипотечного кредитования Свердловской области замедлил рост

Рост рынка жилищного кредитования Екатеринбурга и Свердловской области в 2013 г. замедлился. По данным ЦБ РФ, на конец года он составил 297 млрд руб., показав динамику в 22%. В сравнении с концом 2010 г. темпы роста упали на 72 п.п. Эксперты объясняют замедление 8-процентным увеличением цен на жилье и насыщением рынка новостройками. Тем не менее, по итогам 2013 г. Свердловская область заняла четвертое место по объему выданных ипотечных кредитов в России, обогнав на 6% Краснодарский край.

Также в Свердловской области снизился рост ипотечного кредитного портфеля. На конец 2013 г. совокупный показатель всех банков в регионе составил 92,7 млрд руб., показав замедление роста на 9 п.п. относительно конца 2011 г. и 13 п.п. — относительно конца 2012 г. Общий портфель филиалов ведущих ипотечных банков в Екатеринбурге составил 78,7 млрд руб.

Еще одной тенденцией рынка стало 15% снижение просроченной задолженности по ипотечным кредитам. Как обещают специалисты, объем «просрочки» продолжит снижаться и в 2014-м. Сейчас объем просроченной задолженности в области составляет 974 млн руб. По данным представителей крупнейших банков Екатеринбурга, для города показатель оценивается в 469 млн руб. На конец 2012 г. объем досрочно погашенных кредитов снизился на 23% и составил 4,6 млрд руб., однако по итогам первой половины 2013 г. показатель снова вырос до 2,9 млрд руб.

Процентная ставка на ипотеку в Свердловской области за 2013 г. изменилась незначительно: согласно данным ЦБ РФ, по кредитам на первичное жилье она выросла с 12,3% в начале года до 12,5% в конце. Средний размер жилищного займа по региону составил 5,4 млн руб., средний срок кредитования — 15 лет. Для сравнения, в конце 2010 г. заемщики кредитовались в среднем на 5,3 млн руб. на срок 16,6 лет.

Новшеством 2013 г. стали кредиты на строящиеся апартаменты, которые начали выдавать сразу несколько банков: ВТБ24, Банк Москвы и «Дельта-Кредит». Строить такое жилье начали сравнительно недавно, и программу кредитования, соответствующую законодательству, разработали не сразу. Теперь заемщик может получить ипотечный кредит на апартаменты, если застройщик и объект недвижимости аккредитованы банком.

Требования к заемщикам в 2013 г. стали более либеральными. Минимальный первоначальный взнос составил 10% от стоимости жилплощади, а некоторые банки с начала 2014 г. и вовсе отказались от этого платежа. Таких условий на рынке не фиксировалось с кризиса 2008 г. Кроме того появилась возможность оформить ипотеку вне зависимости от гражданства и постоянной регистрации. Предельный возраст заемщика на момент погашения кредита для женщин был приравнен к мужскому: 65 лет. Минимальный возраст для обоих полов установлен на уровне 21 года.

«По нашим прогнозам, рынок ипотечного кредитования сохранит стабильность, в банках появятся новые программы, — считает управляющий екатеринбургским филиалом Нордеа Банк Дмитрий Пашков. — Один из самых животрепещущих вопросов: будут ли в 2014 г. снижаться ставки? В первом полугодии вряд ли можно ожидать резкого снижения: текущая экономическая ситуация не располагает. Едва заметный рост экономики в стране, без сомнения, не может не отразиться на платежеспособности населения и на устойчивости банковской системы».

Эксперт отмечает, что конкуренция  между банками растет, появляются рыночные инвесторы в ипотечные ценные бумаги. С этим может быть связано незначительное уменьшение процентных ставок на ипотечные кредиты во втором полугодии. Г-н Пашков уверен, что ипотечное кредитование продолжит развиваться: сейчас до 50% сделок с недвижимостью в Екатеринбурге проходит с привлечением заемных банковских средств.

Читайте полный рейтинг банков Свердловской области, а также анализ тенденций развития рынка и прогнозы экспертов.