Подписаться
Курс ЦБ на 28.03
92,59
100,27

Наш старинный знакомый — Сбербанк

День вчерашний и день сегодняшний 20 июня 1991 г. банк России был зарегистрирован как акционерный коммерческий банк, 51% акций которого принадлежал Центральному Банку России. Согласно устав

Так или иначе, все мы связаны со Сберегательным банком. Если мы не его вкладчики, то оплачиваем там коммунальные услуги, получаем пенсии или пособия, погашаем облигации или вносим налоговые платежи. Люди старшего и среднего поколения привыкли доверять Сбербанку и пользо-ваться только его услугами.

День вчерашний и день сегодняшний

20 июня 1991 г. банк России был зарегистрирован как акционерный коммерческий банк, 51% акций которого принадлежал Центральному Банку России. Согласно уставу, государство гарантирует сохранность доверенных денежных средств.

Лицо Сбербанка значительно изменилось. Раньше это была по сути дела громадная «сберегательная касса», где почти половина населения хранила свои кровные «на черный день». Сегодня это универсальное финансовое учреждение, концепцию развития которого и инвестиционную политику определяют наблюдательный совет и кредитно-инвестиционный комитет. Сбербанк сумел хорошо использовать «фору», которая была ему предоставлена жизнью: разветвленная сеть филиалов, покрывающая практически всю страну, наличие опытных сотрудников и, главное, доверие населения. Сегодняшний Сбербанк — это 76 территориальных банков, 1877 отделений, более 33000 филиалов и агентств. Сохранив весь спектр своих традиционных услуг, он стал также вкладывать деньги в государственные ценные бумаги (в 1995 г. 36% всех полученных доходов).

Другое новое направление — кредиты юридическим и физическим лицам, в т. ч. и в рамках сотрудничества с Европейским Банком реконструкции и развития по программе микрокредитования малого бизнеса. Только Екатеринбургским Банком — одним из крупнейших структурных подразделений Сбербанка России, по этой программе было выдано 1616 млн руб. Да и вообще, юридические лица здесь стали желанными клиентами. Наконец, Екатеринбургский Сбербанк начал вкладывать деньги в жилищное строительство (27 млрд руб. на 1.01.96 г.). Вексельное кредитование, микропроцессорные карточки, облигации жилищного муниципального займа, выплаты купонного дохода по ОГСЗ, поддержка областного пенсионного фонда (20 млрд руб. ежемесячно!) — все это имеет место быть.

Но основным в деятельности Сберегательного Банка (в т. ч. и Екатеринбургского) было и остается привлечение денег населения.

День завтрашний

По данным на 1 января 1996 г. 68% частных вкладов в нашей стране находится на счетах в Сберегательном Банке. На это же число остаток на рублевых счетах физических лиц составил 52 трлн руб., на валютных — $700 млн.

Надо думать, что именно эти цифры многое объясняют в борьбе, которая вот уже почти 5 лет не затихает вокруг этого крупнейшего финансового учреждения России. Кто будет контролировать эти деньги: государство в лице Центрального Банка? Или руководство «супербанка», оплаченный уставный капитал которого составил на начало этого года 316 млрд руб., а сумма активов — 113 трлн руб. Останется ли Сбербанк самостоятельным в своей деятельности и будет ли строить свои отношения с правительством на правах обычного коммерческого банка? Кажется, что нет.

Сегодня чаша весов склоняется в пользу государства. И точка в этом споре между «приватизаторами» и «государственниками» уже практически поставлена. Выкупив целиком шестой выпуск акций Сбербанка, ЦБ РФ увеличил свою долю с 51 до 73-74%. А 23 января на внеочередном собрании акционеров, где присутствовали в основном председатели территориальных банков, представители Минфина и Центробанка, произошла смена руководства. Избран новый состав Наблюдательного Совета. Из его 17 членов семь — представители ЦБ РФ, трое — Министерства финансов, пять — крупных коммерческих банков-акционеров, два места заняли сотрудники Сбербанка. Новым Президентом по настоятельной рекомендации председателя ЦБ Сергея Дубинина избран Андрей Казьмин. 37-летний кандидат экономических наук, выпускник Московского Финансового института, до своей нынешней должности с 1993 года был заместителем Министра финансов и занимался вопросами взаимоотношений министерства с Центральным и коммерческими банками. В своем первом выступлении Андрей Казьмин заявил, что пока не обещает никаких драматических перемен и не имеет новой концепции развития банка. Но к очередному собранию акционеров в мае этого года такая концепция будет выработана.

До сих пор руководство банка и его Президент Олег Яшин придерживались концепции универсального финансового института. Никогда не испытывавший недостатка в ресурсах, банк проводил относительно самостоятельную кредитную политику. Вплоть до того, что предоставил, по сообщениям некоторых средств массовой информации, Сбербанку Белоруссии крупный валютный кредит, который, к сожалению, оказался невозвратным. Скорее всего, именно эта самостоятельность и не устраивает Центробанк. Необходимость выполнять свои обязательства по целевым займам, гасить долги по зарплате и компенсировать потерянные вклады населения заставляет правительство все более ужесточать отношения со Сбербанком в сторону централизации.

Выиграло ли государство, подведя таким образом (заметьте, почти рыночными методами — через акционерное собрание!) черту под многолетней дискуссией? С точки зрения сиюминутных интересов бюджета — несомненно, да. Первые плоды нового назначения уже появились. 2 февраля г-н Казьмин сообщил, что принято решение о присвоении Сбербанку статуса генерального уполномоченного агента по работе со счетами Федерального казначейства. Следовательно, деньги бюджета будут все больше идти именно через Сбербанк.

А в более отдаленной перспективе? Не приведет ли это к оттоку клиентов и падению активности рынка, в первую очередь ценных бумаг? Пока этого не наблюдается. Наоборот, за январь 1996 г. число вкладчиков значительно увеличилось. Совершенно очевидно, что с приходом нового Президента положение Сбербанка, как высоконадежного финансового учреждения, где вклады гарантируются государством, упрочится. Но поднимется ли при этом доходность вложений? Вряд ли, поскольку Центробанк и Минфин скорее заинтересованы в ее снижении (значительная часть расходов приходится именно на выплату процентов по вкладам и депозитам). Потеряв свою самостоятельность, будет ли банк так же заинтересован в расширении своей деятельности, в привлечении клиентов? Не превратится ли снова в «сберегательную кассу», из которой государство будет черпать средства на покрытие бюджетного дефицита? Пока говорить об этом рано. Время покажет.

Екатеринбургский банк — один из пяти крупнейших территориальных банков Сбербанка России:

На 1.01.96 имеет 47 отделений и 603 филиала, 4700 сотрудников Сумма активов на 1.01.96 превысила 1875 млрд руб. Остаток на счетах по частным вкладам на 1.01.96 — 1,1 трлн руб.

Продает акции Сбербанка седьмого выпуска. Номинальная стоимость акций — 50000 руб. Купив акцию, гражданин или организация становятся акционерами Сбербанка и владельцами высокодоходной и надежной ценной бумаги, обладающей к тому же хорошей ликвидностью. Сам Сбербанк и другие финансовые институты охотно покупают их и принимают в залог. После закрытия седьмой эмиссии уставный капитал Екатеринбургского Сбербанка возрастет до 500 млрд руб.

Начал совершать операции по микропроцессорным карточкам. Это комплексная программа Сбербанка РФ, цель которой — охватить системой обслуживания по таким картам всю страну. Пока необходимое оборудование установлено в отделениях 24-х территориальных банков, в т.ч. в Екатеринбурге — в Железнодорожном, Верх-Исетском отделениях и операционном управлении на ул. Ясная, 4. Скоро войдет в эксплуатацию пункт в В. Пышме. Здесь можно снять или положить наличные деньги на свой счет, открытый в любом из включенных в систему городов, независимо от места выдачи карточки. Могут производиться и безналичные операции. Кроме того, карточка дает возможность расплатиться за покупку в магазине, где установлен торговый терминал. Сегодня таких в нашем городе — четыре. Вообще, карточку можно использовать в качестве «электронного кошелька», который открывается только своему хозяину, знающему код. В системе используются пластиковые карточки с встроенным микропроцессором. Как уверяет руководство Сбербанка, из множества внедряемых в настоящее время в России подобных систем, эта наиболее удобна и наилучшим образом защищена от несанкционированных действий. Для получения карточки нужно открыть счет, минимальная сумма которого 200 тыс. руб. Стоит карточка $10 и выдается на 1 год. В отличие от некоторых других, Екатеринбургский банк производит операции по карточкам бесплатно.

Выдает вексельный под 35-60% годовых, что гораздо ниже ставок коммерческих банков. Кредит, предоставляемый в обычном порядке, выдается не деньгами, а дисконтными векселями Сбербанка на 6 месяцев. Величина дисконта рассчитывается исходя из срока погашения векселя. Как платежный документ в условиях нехватки оборотных средств и всеобщих неплатежей это весьма надежная и выгодная бумага.

Ленинское, Чкаловское и Верх-Исетское отделения производят операции с муниципальными жилищными облигациями. При этом Сбербанк не только продает их несколько дешевле, чем другие уполномоченные банки, и сложившейся рыночной стоимости, но и покупает.

"Екатеринбургский Сбербанк":

Управление ценных бумаг 56-80-04

Управление автоматизации 56-99-60

ОПЕРУ 43-53-64

Банкиры ищут способы объединения

и находят их

"Золото-Платина Банк" получил статус дочерней структуры Столичного банка сбережений (СБС), одного из крупнейших в России. Можно рассматривать этот факт как экспансию Москвы, но можно посмотреть на это и с другой точки зрения. Сегодня основная часть финансового капитала (по некоторым оценкам до 90%) сосредоточена в столичных банках, а основная часть промышленного — в регионах, в т. ч. на Урале. Самое главное для экономического возрождения — объединение этих капиталов. Тот, кто первый пойдет по этому пути, выиграет значительно больше, чем просто получение дивидендов. По словам президента ЗПБ Олега Гусева, это позволит банку, сохраняя полную самостоятельность, внедрять в Свердловской области систему безналичных расчетов, совместимую с основными международными, в рамках единой операционной системы АКБ «СБС», а также использовать потенциал последнего в финансировании федеральных программ, а при необходимости и некоторых статей бюджета области. Передав «Столичному» 51% акций, "Золото-Платина Банк" и финансово-промышленная группа «Драгоценности Урала», ядром которой он является, обрели партнера, обладающего широкими возможностями для инвестиций, в которых так нуждается золотодобывающая и перерабатывающая промышленность Урала. Сегодня эта отрасль уже готова поглощать большие кредитные ресурсы: есть разработанные программы развития и переоснащения. Но в области нет финансовых структур, обладающих достаточным капиталом для самостоятельного финансирования таких программ (для этого надо обладать активами около 400-500 млрд руб.).

Выступая на пресс-конференции, проведенной "Золото-Платина Банком" 2 февраля, председатель Совета банка, генеральный директор Екатеринбургского завода ОЦМ г-н Тимофеев сказал, что хотя документы еще окончательно не подписаны, кредитная линия уже открыта и первые миллионы долларов получены. Кроме того, руководство ФПГ надеется, что консолидация со «Столичным», обладающим громадными активами и репутацией серьезного и надежного финансового учреждения, даст возможность приобщиться и к программам Мирового банка, Европейского банка реконструкции и развития и Опекунского совета Германии. Как очень молодой банк, начинавший два года назад с нуля, «ЗПБ» не может рассчитывать на самостоятельное сотрудничество с этими организациями. Будем надеяться, что в лице Столичного банка сбережений уральская экономика получит не портфельного, а именно стратегического инвестора.

Золото-Платина-Банк 49-59-24

Самое читаемое
  • Россия потеряла 22 млрд руб. на экспорте древесины. В выигрыше США и ТурцияРоссия потеряла 22 млрд руб. на экспорте древесины. В выигрыше США и Турция
  • Ипотека перемещается в ИЖС. В 2024 г. объем выдачи может достигнуть 1 трлн руб.Ипотека перемещается в ИЖС. В 2024 г. объем выдачи может достигнуть 1 трлн руб.
  • Минтруд предлагает ужесточить условия пребывания трудовых мигрантов в РоссииМинтруд предлагает ужесточить условия пребывания трудовых мигрантов в России
  • Жители Первоуральска снова остались без водыЖители Первоуральска снова остались без воды
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 8 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.