Подписаться
Курс ЦБ на 28.03
92,59
100,27

Если гора не идет к Магомету, то Магомет идет к горе

О необходимости интеграции финансового и промышленного капитала финансисты, экономисты, производственники говорят много и с удовольствием. Теоретически банк без клиента жить не может, но в нашей

...объединение банковского и промышленного капитала должно обязательно основываться на совпадении интересов и взаимной готовности к компромиссам... Свердлсоцбанк — один из системообразующих банков области. Уставный капитал на 01.07.98 г. — 35 млн руб., собственный капитал — 108 млн руб., сумма вкладов населения — около 50 млн руб. Сумма работающих активов — 234 млн руб. Форма собственности — паевой банк. Наиболее крупный пайщик — ОАО “Металлургический холдинг” (так же как и банк — владелец пакета акций холдинга). Холдинг объединяет около 30 предприятий на правах собственности или взаимного владения акциями, в т.ч. такие как Ревдинский метизно-металлургический, Нижне-Сергинский металлургический, Ревдинский завод по обработке цветных металлов, свердловские “Втормет” и “Вторцветмет”.

О необходимости интеграции финансового и промышленного капитала финансисты, экономисты, производственники говорят много и с удовольствием.
Теоретически банк без клиента жить не может, но в нашей стране в принципе мог — на валютных спекуляциях, операциях с ГКО и другими ценными бумагами. С другой стороны, любое предприятие без банка жить не может ни теоретически, ни практически: постоянно нужны оборотные средства и периодически — кредиты на осуществление крупных проектов развития. На деле же одна из бед нашей экономики (если не одна из основных) заключается как раз в полном отрыве финансово-кредитной системы от реального сектора, их независимом существовании. Справедливости ради надо сказать, что грешат этим, в основном, московские банки, региональная банковская система значительно больше ориентирована на товарное производство. Более 70% активов свердловских банков вкладывается в кредиты предприятиям. Попытки взаимного проникновения делались уже на начальной стадии развития рыночных отношений в стране через участие предприятий в создании банков, ориентированных на обслуживание только собственных нужд. “Карманные” банки погибли, не выдержав конкуренции и непрофессионализма менеджеров, помноженного на злоупотребления. Окончательно идея корпоративных карманных банков была похоронена Центробанком, когда были введены новые нормативы по величине уставного капитала кредитных учреждений.
Следующий этап взаимопроникновения капиталов начался тогда, когда сформировались крупные финансовые структуры, обратившие свои взоры на “непаханное поле” российской промышленности. Мощные банки, получившие в залог или купившие акции предприятий. Создание крупных холдингов, финансово-инвестиционных компаний, основой которых стали банки Менатеп, Российский кредит, ОНЭКСИМ и др., было, в принципе, поддержано на уровне государства. К маю 1997 г. в стране было зарегистрировано более 60 финансово-промышленных групп (ФПГ), в состав которых вошли более тысячи промышленных предприятий. Учитывая мировой опыт функционирования подобных структур, можно было ожидать быстрого подъема производства, решения финансовых и социальных проблем. А получили чаще всего спад производства, колоссальный рост долгов. Не говоря уже о несовершенстве законодательства о ФПГ, выяснилось, что задача управления производством оказалась банкам “не по зубам”. Незнание конкретного производства, попытка все проблемы решать только через чисто финансовые инструменты, неумение и нежелание выстроить долгосрочную перспективу — все это привело к тому, что реальная финансово-промышленная связка не состоялась. К этому надо добавить и часто некорректное поведение управляющих компаний. В результате многие ФПГ рассыпались, остальные существуют лишь на бумаге. Но не отпала необходимость в такой связке. Наоборот, сегодня она еще нужнее. Появились крупные производственные интегрированные структуры, а для такой системы тесное кооперирование с финансовым капиталом — вопрос жизни.
Для России это особенно важно, учитывая, что сегодня предприятиям недоступен банковский кредит из-за высоких процентных ставок. Причем нет возможности пользоваться не только долговременными кредитами на реализацию крупных проектов модернизации или реструктуризации производства, но и краткосрочными ссудами под оборотные средства, что значительно хуже. В плановой системе экономических отношений 30-40% (а в ряде отраслей — и до 70%) оборотных средств предприятия получали в виде кредитов государственного банка при жестких ограничениях в направлении их использования. И называлось это “контроль рублем”. Лишив предприятия в одночасье оборотных средств и одновременно разрушив полностью эту систему, государство пока не создало ей никакой замены. Выход только в самостоятельном построении структуры, включающей достаточно крупный финансовый институт, способный удовлетворить потребности компании в таких средствах, причем не на директивной, а на экономической основе. За прошедшие почти 10 лет ситуация изменилась. Оптимизировать расходы, управлять финансовыми потоками, отслеживать состояние рынка и работать на нем промышленники научились и сами. Вот денег по-прежнему катастрофически не хватает. Потому в стремлении к интеграции движущей силой стало именно производство. И называется это теперь чаще не финансово-промышленной группой, а промышленно-финансовым объединением, а иногда не называется никак, но существует в этом качестве вполне реально и успешно. На нашем региональном уровне тоже появились такие примеры, наиболее свежий и многообещающий — ОАО “Металлургический холдинг”, включивший недавно в свой состав Свердлсоцбанк.
О месте банка в составе холдинга мы беседуем с председателем правления Свердлсоцбанка Анатолием Анисиным.

— Анатолий Степанович, Свердлсоцбанк — один из крупнейших в Свердловской области, да и в масштабах России — немаленький, он устойчиво входил в первую сотню по величине активов. Став частью “Металлургического холдинга”, обретя одного крупного хозяина — пайщика, не рискует ли ССБ превратиться в “карманный банк”?
Судьба таких банков известна — они очень быстро сошли со сцены, часто вместе со своими хозяевами. Где гарантия, что этого не произойдет?
— Ни сам банк, ни стратегический партнер этого не допустят. “Металлургический холдинг” ведет достаточно разумную политику, понимая, что банк сможет надежно и устойчиво выполнять свою задачу обслуживания финансовых потоков холдинга только при условии наращивания пассивов и за счет диверсификации кредитного портфеля. Потому нет смысла, да и нет необходимости “откачивать” деньги из банка. При нашем объеме кредитной массы в 240 млн руб. и сегодняшних потребностях холдинга примерно в 20-30 млн руб. денег, как говорится, “хватит на всех”.
Свердлсоцбанк — старый банк, традиционно обслуживавший крупные торговые и перерабатывающие, транспортные предприятия города, бюджетные организации. Нашими постоянными давними клиентами являются такие “столпы” промышленности, как Уральский домостроительный комбинат и Оптико-механический завод. Мы не потеряли своих традиционных клиентов, более того, стараемся расширить свою клиентскую базу, привлечь новых.
Принцип наших взаимоотношений со старыми клиентами — с точки зрения кредитования, равные возможности и одинаковые условия для всех, независимо от их принадлежности к металлургическому холдингу. Такое решение было принято Советом директоров банка. В этом смысле “Холдинг” для нас — крупный, надежный и серьезный партнер. Уже в начале года принимается долгосрочная программа взаимоотношений с клиентом, определяются лимиты кредитования, они жестко выдерживаются в течение года. Мы понимаем и понимают руководители холдинга, что иначе банк может потерять клиентов.
Банк сегодня кредитует всех своих клиентов по ставке в среднем 56% годовых. Это, конечно, для многих предприятий очень высокий процент, но он ниже ставки Центробанка, и это тот минимум, который позволяет банку оставаться прибыльным и в нынешних условиях.

— Производство не может существовать без кредитов хотя бы под оборотные средства, в которые входит и заработная плата. Но и брать сегодня ссуды даже на таких льготных условиях — дорогое удовольствие. Скорее всего, прибыли от этих операций сегодня у банка немного. За счет чего же вы поддерживаете свои обороты?
— В конце 1997 — начале 1998 гг., когда ставка рефинансирования Центробанка упала до 24%, т.е. до вполне посильной для предприятий величины, ССБ кредитовал своих клиентов, особенно крупные промышленные предприятия (ДСК, Металлургический холдинг, УОМЗ и др.) в значительных объемах. Наступивший кризис сильно сказался на платежеспособности большинства наших заемщиков. Например, ДСК активно работает на рынке недвижимости, до кризиса был самый пик продажи построенных им квартир, сейчас рынок стоит. Столь же сложная ситуация у УОМЗа и других заводов. Все они вернуть сегодня ссуды не в состоянии, но продолжают обслуживать кредит, хотя и по высокой ставке. Но часть наших клиентов пострадали не так сильно: предприятия торговли и пищевой промышленности оставались вполне платежеспособными. Более того, они регулярно сдавали выручку в банк, и это помогало нам решать проблемы с наличностью в самый разгар кризиса. Мы потеряли за время паники примерно 30 млн руб. вкладов. Закрыть эту “дыру” банк смог лишь благодаря “Металлургическому холдингу”. В результате обвала рубля произошла смена ориентации рынка, поворот в сторону отечественной металлопродукции. Все, что заводы холдинга — РММЗ, НСМЗ — наработали до кризиса, сегодня имеет хороший спрос. Все его предприятия имеют счета в нашем банке. У них выросла реализация и соответственно резко выросли остатки на счетах. Холдинг полностью рассчитался с банком по взятым кредитам.
Да и у других наших клиентов остатки на счетах постепенно начинают расти. Это поддерживает экономику банка. Хотя пока мы живем за счет докризисного “жирка”, капитал не проедаем, учитывая накопленные за первое полугодие 11 млн прибыли. И опираемся на поддержку холдинга.
Сегодня мы одни из немногих банков области, продолжающих оставаться прибыльным. Уже к 1 ноября мы восстановили свою ликвидность, практически выполнили все обязательные банковские нормативы. Так что, я думаю, для нас пик кризиса пройден и мы сумели из него выйти именно благодаря разумному сочетанию банковской и производственной структуры, совпадению интересов банка и холдинга. Задача состоит в том, чтобы удержать ситуацию до начала следующего года, пока снова не обозначится тенденция к снижению ставок. Уверен, что это обязательно произойдет, ведь всем ясно, что без этого отечественная промышленность подняться не сможет.

— Вхождение в состав крупной интегрированной структуры дает банку гарантированную поддержку финансово надежного клиента, помощь в кризисной ситуации. А что банк привносит в холдинг? Только постоянную подпитку оборотными средствами? Какова роль банка в управлении финансовыми потоками?
— Все банковские технологии, все финансовые схемы, которыми располагает банк, безусловно привносятся в холдинг. Более того, именно большая клиентская база и хорошее владение не только финансовой, но и рыночной ситуацией позволяет банку участвовать в управлении финансовыми потоками холдинга.
У нас сейчас происходит тесное переплетение кадров: сотрудники холдинга приходят в банк. Они приносят знание производственных процессов, его потребностей, направления развития рынка металла. Мы даем знания специфики финансового рынка и инструментарий для эффективной деятельности на нем. Поскольку наиболее крупные предприятия холдинга находятся в Ревде, мы перевели туда один из наших филиалов. Запустили там карточные зарплатные проекты. Сейчас отрабатывается такой же проект на свердловском АО “Втормет”. Мы активно внедряем систему “Банк — клиент” московской фирмы “Банкс Софт Системз”. Она позволяет обслуживать одновременно до 30 клиентов, и ее можно наращивать по мере необходимости, система совместима со всеми бухгалтерскими программами, надежно защищена от несанкционированного доступа и проста в обслуживании. Сегодня к системе “Банк — клиент” подключены все предприятия ОАО “Металлургический холдинг”, благодаря этому удается действительно оптимизировать финансовые потоки. Имея обширную клиентскую базу и хорошо владея ситуацией на финансовом рынке, банк способен находить кооперационные связи, решать проблемы зачетов со всеми уровнями бюджетов и с предприятиями-монополистами.
У нас есть опыт работы в картельном соглашении на базе ДСК, там объединены несколько заводов, в т.ч. и “Втормет”, кроме того, участниками картеля являются два банка — ССБ и СКБ-банк, а также АО “Свердловэнерго”. Основа соглашения — общая работа на конечный результат: строительство конкурентоспособного по цене и качеству жилья. Картель действует уже почти два года достаточно успешно. Через банки идут все финансовые и товарные потоки членов картеля, мы организуем кредитные цепочки, товарные и денежные, кооперационные связи. При взаимной договоренности о снижении цен это дает хороший конечный результат — снижение стоимости 1 кв. м жилья. И прибыль для всех участников картеля. Мы создавали также несколько финансово-промышленных групп в рамках областного закона о ФПГ (по медицине, хлебопродуктам и др.). Все они оказались мертворожденными бумажными структурами.
Этот опыт убеждает нас в том, что объединение банковского и промышленного капитала должно обязательно основываться на совпадении интересов и взаимной готовности к компромиссам, умении ограничивать свои потребности определенными рамками во имя общего интереса.

Самое читаемое
  • Россия потеряла 22 млрд руб. на экспорте древесины. В выигрыше США и ТурцияРоссия потеряла 22 млрд руб. на экспорте древесины. В выигрыше США и Турция
  • Ипотека перемещается в ИЖС. В 2024 г. объем выдачи может достигнуть 1 трлн руб.Ипотека перемещается в ИЖС. В 2024 г. объем выдачи может достигнуть 1 трлн руб.
  • Минтруд предлагает ужесточить условия пребывания трудовых мигрантов в РоссииМинтруд предлагает ужесточить условия пребывания трудовых мигрантов в России
  • Жители Первоуральска снова остались без водыЖители Первоуральска снова остались без воды
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 8 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.