Подписаться
Курс ЦБ на 28.03
92,59
100,27

Держи нас, Европейский банк, держи!

— Харальд, давайте начнем с целей и задач, которые преследует ЕБРР в России и в том числе в Екатеринбурге? — Европейский Банк Реконстукции и Развития был создан в 1991 году для содействия странам С

Кредиты для малого бизнеса от Европейского Банка Реконструкции и Развития на сегодняшний день, пожалуй, без большого преувеличения, — единственный реальный способ продлить жизнь этому самому бизнесу. Наш разговор — с представителем Европейского Банка Реконструкции и Развития Харальдом Неймейером.

— Харальд, давайте начнем с целей и задач, которые преследует ЕБРР в России и в том числе в Екатеринбурге?

— Европейский Банк Реконстукции и Развития был создан в 1991 году для содействия странам Средней и Восточной Европы, в первую очередь для развития банковской сферы и поддержки малого бизнеса. Среди основных направлений деятельности предусмотрены такие, как бизнес-консультации, кредитование и целевые инвестиционные программы. В этом ряду наиболее важными на данном этапе наш банк считает программы микрокредитования и кредитования малого бизнеса.

— Поясните, пожалуйста, разницу между микрокредитованием и кредитованием малого бизнеса.

— Микрокредиты могут быть предоставлены под постоянно действующий бизнес предприятию с численностью не более 20 человек, либо индивидуальному предприятию. Микрокредиты, в свою очередь, подразделяются на две группы. Так, микрокредиты до 100 млн. руб. предоставляются на срок до 6 месяцев под 45-60% годовых (в рублях). Вторая группа микрокредитов (т. н. «большие») — до $30 тыс. (эквивалент в рублях) — выдаются на срок до 12 месяцев под 25-26% (в рублях). Процентную ставку определяет срок кредита, кроме того, есть некоторая разница в ставках между банками. И наконец, small («малые») кредиты. Сумма такого кредита — от $10 до 75 тыс., они предоставляются на срок до 2 лет под 19% годовых (в валюте).

— Куда конкретно в Екатеринбурге нужно обращаться за кредитом по программе Европейского Банка?

— На сегодняшний день у нас четыре банка-партнера. Это Екатеринбургский банк Сбербанка РФ, Уралпромстройбанк, филиал Мосбизнесбанка, Золото-Платина-Банк. Надеюсь, что летом будем выдавать кредиты в Свердловской области через филиальную сеть наших банков-партнеров.

— Каковы основные условия предоставления кредита?

— На получение кредита могут претендовать предприниматели с устойчивым бизнесом и постоянными источниками прибыли. Каждый заемщик обязан предоставить все необходимые документы для анализа финансово-экономического состояния. Естественно, что каждый банк требует гарантии возврата кредита. В качестве обеспечения кредита может выступать имущество предприятия, личное имущество, поручительство или недвижимость. Но обеспечение не самое главное. Главное, чтобы клиент имел возможность оплатить кредит из прибыли.

— А какие существуют ограничения: кому Вы однозначно не предоставите кредит?

Запрет накладывается на кредитование производства крепких алкогольных напитков и табачной продукции, наркотических веществ, пушнины, кредитование игорного бизнеса, операций с ценными бумагами и валютных спекуляций.

— Очевидно, что Ваша программа требует надлежащего кадрового обеспечения. Вас устраивает профессиональный уровень кадров в наших банках?

— Подготовка кадров для сферы кредитования малого бизнеса также составляет одну из целей нашей программы. Каждый банк-партнер при нашем содействии проводит обучение кредитных экспертов. Действует следующий порядок. В течение восьми месяцев — пробная фаза. На этот срок обучающиеся оформляются в штат одного из наших банков-партнеров, но получают оклад от Европейского Банка. Практическая работа сочетается с семинарами. После этого они проходят соответствующую аттестацию и получают право на самостоятельную работу. Сначала с микрокредитами, а затем и с малыми кредитами. Кредитный эксперт — основная фигура во взаимоотношениях между банком и заемщиком. Эксперт должен оценить степень состоятельности клиента перед выдачей кредита, а затем обеспечить своевременный возврат при непременном условии роста показателей кредитуемого бизнеса. Не в наших интересах, чтобы заемщику пришлось продавать свой бизнес для расчетов по кредиту.

— Бывают ли случаи невозврата кредитов?

— Практически нет. Хотя бизнес есть бизнес: никто не застрахован от неудач. В этой связи по каждому выданному кредиту проводится постоянный мониторинг (отслеживание кредита): как развивается бизнес, как растут обороты, какова прибыль и проч. Особенно сложная и ответственная работа кредитного эксперта связана с обоснованием малых кредитов, которые предоставляются на развитие производства и сферы услуг. В производстве, по сравнению с торговлей, более длителен оборот средств.

— Сколько сейчас выдается кредитов?

— Каждый месяц выдаем около 100 микро- и около 10 малых кредитов. Существенный рост объемов произошел в октябре-ноябре. В ноябре выдано $570 тыс. в качестве микрокредитов и $400 тыс. в качестве малых кредитов. Очень хороший спрос в декабре. Текущий портфель включает более 300 кредитов. Иногда трудно определить конкретную сферу бизнеса предприятия, потому что есть одновременно занимающиеся и производством, и торговлей. Но я лично всякий раз искренне радуюсь, если могу выдать кредит на производство. Малых кредитов на ближайшую перспективу будет выдаваться не менее 10 в месяц.

— Обязательно ли заявителю быть клиентом того банка, в который он обращается за кредитом?

— Необязательно. Хотя, если кредит будет оформляться в том же банке, где у заемщика открыт расчетный счет, это будет происходить намного легче и быстрее. Обязательно придется открыть счет в одном из наших банков-партнеров, если Вы будете получать валютный кредит.

— Насколько велика опасность, что условия кредитования могут быть изменены?

— По текущим кредитам никаких изменений условий их предоставления не допускается.Для новых клиентов условия, естественно, время от времени меняются. Так, например, снижение Центробанком ставки рефинансирования должно неминуемо отразиться на процентных ставках кредитования. Замечу также, что изменения в ставках кредитования происходят и по причине довольно острой конкуренции между местными банками, в том числе и между нашими банками-партнерами.

— Очевидно, что через несколько лет наши банки смогут кредитовать малый бизнес самостоятельно, за счет собственных кредитных ресурсов, без участия Европейского Банка?

— Мы будем этому только рады. Скажу больше, к этому мы стремимся.

Самое читаемое
  • Россия потеряла 22 млрд руб. на экспорте древесины. В выигрыше США и ТурцияРоссия потеряла 22 млрд руб. на экспорте древесины. В выигрыше США и Турция
  • Станислав Лунин: «Россию ждет бум производства отечественного компьютерного оборудования»Станислав Лунин: «Россию ждет бум производства отечественного компьютерного оборудования»
  • Ипотека перемещается в ИЖС. В 2024 г. объем выдачи может достигнуть 1 трлн руб.Ипотека перемещается в ИЖС. В 2024 г. объем выдачи может достигнуть 1 трлн руб.
  • Жители Первоуральска снова остались без водыЖители Первоуральска снова остались без воды
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 8 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.