Подписаться
Курс ЦБ на 11.12
63,57
70,38
Деловой квартал / Новости / Бойтесь лжепосредников. Как мошенники подделывают банковские гарантии и обманыв...
Бойтесь лжепосредников. Как мошенники подделывают банковские гарантии и обманывают бизнес
Источник: Пресс-служба Райффайзенбанка

Бойтесь лжепосредников. Как мошенники подделывают банковские гарантии и обманывают бизнес

Самое читаемое
  • «Понаехавших в Сочи с каждым днем становится больше». Переезд к морю: стоит ли оно того? «Понаехавших в Сочи с каждым днем становится больше». Переезд к морю: стоит ли оно того?
    22 574
  • Жена, дочь, теперь — внучка. У младшей наследницы Валерия Язева отобрали элитную квартиру Жена, дочь, теперь — внучка. У младшей наследницы Валерия Язева отобрали элитную квартиру
    26 376
  • Рынок падает, а Hyundai и Renault не сдают позиции. Что происходит на рынке кроссоверов РФ Рынок падает, а Hyundai и Renault не сдают позиции. Что происходит на рынке кроссоверо...
    30 193
  • Бизнесмены пожаловались омбудсмену на беспредел власти Бизнесмены пожаловались омбудсмену на беспредел власти
    18 856
16:00   19.11.2019
3 779

«Посредник» исчезает вместе с уплаченной комиссией, а участник закупки лишается возможности заключить контракт». Как не стать жертвой мошенников при получении банковской гарантии: инструкция.

О способах мошенничества на рынке гарантий, о способах защиты от мошенников рассказывает Татьяна Ивашкова, начальник отдела документарных операций Райффайзенбанка:

— В системе государственных и муниципальных закупок выбор подрядчика, с которым будет заключен договор, происходит на основе тендера. Для обеспечения безопасности сделки при подписании контракта победитель тендера должен предоставить обеспечение исполнения контракта в виде денежного депозита или гарантии. С введением обязательных гарантий, выпуск которых регулирует закон № 44-ФЗ, банки стали выдавать их тысячами, а у некоторых банков гарантии занимают значительную долю от портфеля и даже являются своего рода «специализацией». 

Для защиты бюджетных организаций законом предусмотрены четкие требования к банкам, которые имеют право выпускать гарантии в рамках системы госзакупок: достаточный капитал и выполнение установленных Банком России нормативов деятельности. Несмотря на это, были случаи, что некоторые финансовые организации, претендующие на лидирующие позиции рынка гарантийных операций, не могли исполнить свои обязательства, например, вследствие отзыва лицензии. Так, при банкротстве одного из достаточно известных банков обнаружилось, что часть выданных гарантий вообще не отражалась в учете, в результате чего многие государственные контракты по всей стране остались без обеспечения.  Другой распространенной причиной, по которой победившие в тендере компании остаются без обеспечения — предоставление им поддельных гарантий. 

Чтобы защититься от поддельных гарантий, на законодательном уровне было введено обязательное требование размещать их электронные копии на сайте госзакупок. Но как показывает практика, это не всегда помогает. 

Схемы работы «посредников» 

Обычно такие компании предлагают в интернете свои услуги в качестве посредника по получению банковских гарантий. Например, некий такой «посредник», указывает, что часть комиссионного вознаграждения клиент должен уплатить непосредственно банку. «Посредник» использует такую схему, чтобы предоставить клиенту доказательства своей работы с финансовым учреждением и снять подозрения. К моменту, когда банк возвращает деньги отправителю как ошибочно перечисленные, «посредник», получив значительную часть суммы от клиента, исчезает. 

Иногда «посредник», предвидя желание заказчика проверить подлинность полученной гарантии, предоставляет вместе с гарантией письмо-уведомление с реквизитами банка для отправки запросов на «верификацию» (проверку подлинности). В письме — на поддельном бланке указываются телефоны «посредника», а также адрес электронной почты, который часто содержит название банка, но принадлежит «посреднику». Если заказчик обратил внимание на отсутствие копии гарантии на сайте госзакупок, «посредник» предоставляет письмо о якобы имевшем место сбое в работе сайта.

И только обратившись напрямую в банк по телефону и электронной почте, указанным на сайте, заказчик и участник закупки могут убедиться, действительно ли была выдана гарантия.

Но, к сожалению, очень часто к тому моменту, когда обнаруживается факт подделки гарантии, «посредник» уже исчезает вместе с уплаченной ему комиссией, а участник закупки лишается возможности заключить контракт. 

Почему организации обращаются к недобросовестным поставщикам услуг? Для кого-то процесс получения гарантии в банке долгий и дорогостоящий, и далеко не каждый может получить гарантию без стопроцентного денежного покрытия. По разным причинам сами заказчики часто закрывают глаза на отсутствие информации о гарантии в реестре. 

Что делать? 

Развитие технологий во многом явилось причиной роста рынка поддельных гарантий. Сейчас очень просто воспроизвести подпись, печать, бланк организации, зарегистрировать домен, похожий на оригинальный. Очевидно, что ключ к решению проблемы — использование инновационных разработок с применением современных средств криптозащиты: выдача банковских гарантий по защищенным каналам связи, использование технологии распределенных реестров. Однако, развитие необходимо не только в этом направлении.

Банки тоже должны сделать процесс получения гарантии прозрачным, удобным и доступным — и по срокам, и по стоимости, чтобы обращение к «посреднику» стало невыгодным для клиента. Важным фактором является и работа с бенефициарами — проверка подлинности гарантии, особенно когда речь идет о коммерческом контракте, должна стать нормой.

Сегодня крупные российские банки создают автоматизированные системы, позволяющие даже тем, кто не является их клиентом, получить гарантии в кратчайшие сроки. У многих банков есть опыт выпуска электронных гарантий в пользу таможенных органов (такая возможность появилась в апреле 2017 г.). Надеемся, что в скором времени широкое распространение получит выпуск и налоговых гарантий в электронной форме. Уверена, что преимущества электронных гарантий оценят и государственные, и коммерческие структуры, а со временем количество «бумажных» гарантий и, как следствие, подделок, должно резко снизиться. 

 
Система Orphus
Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter.
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 5 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».
Я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.