Подписаться
Курс ЦБ на 15.05
73,99
89,62

Банки меняют стратегии работы в Свердловской области

Банки меняют стратегии работы в Свердловской области
Автор фото: Анна Шаломова . Иллюстрация: DK.RU

Минувший 2014 г., по признанию банковского сообщества, был одним из самых трудных после кризисных 2008 и 2009 гг.Чтобы остаться на плаву, банкам приходится менять свои стратегии.

Негативные тенденции на отечественном финансовом рынке и ухудшение макроэкономической ситуации в течение 2014 г. не могли не отразиться на состоянии банковского сектора Свердловской области. По данным ЦБ РФ, за год на территории региона на 6% уменьшилось количество дополнительных, операционных и кредитно-кассовых офисов. Снизилась прибыль банков — если по итогам 2013 г. она составляла почти 7,5 млрд руб., то в 2014 г. всего 3,26 млрд руб. Резко увеличился объем убытков, полученных банками в регионе: с 75 млн руб. до 929,5 млн руб.
 
От кредитов — к самообслуживанию 
 
Банки меняют стратегии работы в Свердловской области  1В новых условиях банки вынуждены менять проверенные в предыдущие годы стратегии. Первым об этом открыто заявил СКБ-банк. В январе 2015 г. в кредитной организации отметили: физлица сильно закредитованы, у них нет свободных денег, да и сами деньги стали намного дороже после повышения Центробанком ключевой ставки до 17% (к концу марта 2015 г. была снижена до 14%, — прим. ред.). Из-за этого СКБ-банк решил отказаться от агрессивной политики по кредитованию массового заемщика и сконцентрироваться на проведении транзакционных операций. Однако, как отмечали в кредитной организации, речь все же не идет о полном отказе от кредитования. Тогда предправления банка Денис Репников подчеркивал, что подобные изменения в стратегиях станут общебанковским трендом. Более подробно о новой модели работы СКБ-банка читайте в интервью с г-ном Репниковым на DK.RU
 
Другие участники рынка с г-ном Репниковым соглашаются. По словам управляющего филиалом СМП банка в Екатеринбурге Вячеслава Нестерова, дороговизна финансовых ресурсов на рынке и высокие обременительные процентные ставки по кредитам подталкивают банк уделять особое внимание развитию комиссионных продуктов. О подобной смене вектора говорится и в принятой летом 2014 г. бизнес-стратегии Росбанка (входит в группу Societe Generale). Как рассказал DK.RU региональный директор Уральского филиала Росбанка Игорь Смуров, банк планирует усовершенствовать технологии — разрабатывает дистанционные сервисы для расчетно-кассового обслуживания как физических, так и юридических лиц. Оптимизация процессов подчеркивается и в новой стратегии УБРиР.
 
«Сейчас мы работаем над тем, чтобы повысить долю оформления банковских и небанковских продуктов без посещения офиса. Опыт нескольких пилотных проектов показывает, что это выгодно как клиенту — высвобождается его время, что позволяет заниматься непосредственно бизнесом, так и банку — мы разгружаем отделения и перераспределяем нагрузку сотрудников», — отмечает директор департамента по работе с корпоративными клиентами УБРиР Алексей Икрянников.
 
Он также отметил, что УБРиР уже обновил интернет-банк Light, сделав его проще и понятнее для пользователей, и готовит к запуску коробочное решение интернет-эквайринга (создав новый сайт, клиент банка сразу может получать оплату по картам от своих потребителей). 
 
Упор на кардинальное улучшение клиентских сервисов появился и в стратегии Сбербанка на 2015 г.:
 
«Разгружая за счет удаленных сервисов наши офисы от предпринимателей и компаний малого бизнеса, размещающих деньги на депозитах, мы снижаем свои издержки. Это позволяет предлагать по «электронным» депозитам ставку несколько выше, чем по обычным», — рассказал Андрей Волчик, заместитель председателя Уральского банка Сбербанка России.
 
По его словам, в конце декабря и в январе-феврале 2015 г. рыночные тренды не были понятны:
 
«Поэтому первый квартал Сбербанк прожил в ситуации, когда бизнес-плана практически не было: мы решали краткосрочные задачи. Потом ключевая ставка ЦБ РФ стала снижаться, появился тренд на замедление инфляции. Как следствие, уменьшилась стоимость ресурсов, и мы начали готовиться к возвращению на рынок кредитования», — пояснил г-н Волчик. 
 
Цена риска
 
В нестабильное время банки концентрируются на получении дохода, не подверженного большим рискам. Однако председатель правления ВУЗ-банка (входит в группу «Лайф») Андрей Золотухин считает, что банк все равно не должен «просесть» ни в одном из направлений работы:
 
«Да, кредитование связано с повышенными рисками. Но кредитование как физлиц, так и юрлиц необходимо: из него, по большей части, складывается прибыль. Тут вопрос стоит по-другому: нужно выдавать кредиты так, чтобы меньше тратить капитал, то есть работать с рисками», — поясняет г-н Золотухин.
 
Банки меняют стратегии работы в Свердловской области  2В частности, речь идет либо об ужесточении кредитной политики, либо вообще об отказе в предоставлении определенного кредитного продукта. Так, например, Райффайзенбанк (входит в Raiffeisen Banking Group) заявил, что сворачивает программу автокредитования. 
Другие участники рынка также заняли более консервативную позицию в вопросе страхования рисков. Вслед за уровнем ключевой ставки ЦБ РФ выросли и кредитные ставки для бизнеса и для физлиц.
 
«Ставки подразумевают более высокие требования к доходности предприятия-заемщика. Для многих компаний сложилась ситуация, при которой их прибыль меньше, чем стоимость банковского финансирования», — уверен г-н Золотухин.
 
В результате таким компаниям стало просто не по карману привлекать банковские средства. 
 
По словам г-на Икрянникова, управление ценой риска может стать ключевой задачей в текущем году.
 
«При кредитовании мы сместим акценты на действующую базу хорошо известных нам клиентов РКО. Сейчас практически никто не использует поточный скоринговый принцип кредитования, и заявку каждого конкретного заемщика рассматривают индивидуально: тщательно анализируют состояние предприятия, оценивают риски, обязательный пункт — выезд кредитного специалиста на место ведения бизнеса», — пояснил он.
 
Г-н Смуров рассказал, что при анализе потенциальных заемщиков большое внимание уделяется тому, как клиент планирует денежные потоки, какие использует источники финансирования текущей деятельности и инвестиций, как на его работу повлияли перемены в специфике внешнеэкономической деятельности.
 
«Чтобы найти оптимальные решения кредитования бизнеса, не увеличивающие финансовые риски, предлагаем заменять денежное финансирование расчетами в форме аккредитивов (условное денежное обязательство, которое по поручению плательщика принимается банком, — прим. ред.) или гарантиями», — пояснил он.
 
В УБРиРе этот список дополнили возможностью закрыть кассовые разрывы за счет овердрафтов. «Закручивание» риск-профилей клиентов привело к тому, что банки почти отказались от беззалоговых кредитов для небольших организаций и фирм. 
 
«На сегодняшний день в линейке стандартных продуктов МСБ в «Кольце Урала» нет. В кредитовании крупных корпоративных клиентов также действуют повышенные требования к обеспеченности. Тем не менее в индивидуальном порядке и для самых «прозрачных» клиентов мы рассматриваем контракты с частичным обеспечением кредита», — рассказал заместитель предправления банка «Кольцо Урала» Константин Богатырев.
 
Почти полноценную финансовую диагностику бизнеса заемщика проводят в ВУЗ-банке, прежде чем дать беззалоговый кредит. В УБРиРе все ныне обслуживаемые беззалоговые кредиты были выданы еще до декабря 2014 г. 
 
Банки меняют стратегии работы в Свердловской области  3Из этого тренда немного выбиваются крупные федеральные кредитные организации, вроде Уральского Банка Сбербанка России: там, по состоянию на начало марта 2015 г., залоговые кредиты занимают 67% корпоративного портфеля, кредиты без обеспечения — около 33%. Причем, как подчеркивают в отделении, за прошедший год доля беззалоговых кредитов даже выросла на 7%. В Росбанке рассказали, что, несмотря на изменения рыночной среды, соотношение обеспеченных ссуд к необеспеченным не изменилось и в количественном выражении в портфеле филиала составило 40%.
 
Примечательно, что некоторые крупные федеральные игроки не планируют ужесточения оценок рисков. Наталья Алемасова, управляющий филиалом банка ВТБ в Екатеринбурге:
 
«Оценивая потребности бизнеса в кредитовании, эксперты филиала смотрят на соотношение объема существующих кредитов клиента и прибыли до налогообложения. Это дает понимание, за какой период он сможет погасить кредит из прибыли». 
 
ЦБ насторожил
 
Независимо от того, рассматривается вопрос корректировки стратегии или нет, банкиры сходятся во мнении: по-прежнему слишком многое зависит от решений ЦБ касательно ключевой ставки.
 
«Все банковское сообщество Свердловской области надеется, что ключевая ставка и далее будет снижаться. Это, например, позволит сделать более привлекательными условия инвестиционных кредитов», — уверена г-жа Алемасова.
 
По ее словам, сегодня бизнес начал оживать:
 
«Новость о снижении ключевой ставки повлияла на активность клиентов, но пока не сильно отразилась на их количестве».
 
Константин Богатырев считает, что на данный момент о запуске кредитной машины говорить преждевременно:
 
«Помимо ставки, на это влияет и достаточность капиталов в банковской системе, и послабления по рискам, и наличие бизнес-идей у клиентов, которые приходят за кредитом. А так как потребление снизилось, таких идей стало очевидно меньше», — уверен он.
 
Стоит отметить, что если наличие новых бизнес-идей зависит от предпринимателей, то вопрос размера ключевой ставки может решиться уже в ближайшее время: следующее заседание совета директоров ЦБ РФ о ключевой ставке назначено на 30 апреля. 
Самое читаемое
  • «Травма возможна даже у тех детей, кто смотрел это видео». Психолог — о стрельбе в Казани«Травма возможна даже у тех детей, кто смотрел это видео». Психолог — о стрельбе в Казани
  • Каждый десятый свердловский выпускник-2021 после 11 класса не планирует поступать в вузКаждый десятый свердловский выпускник-2021 после 11 класса не планирует поступать в вуз
  • Улететь из Екатеринбурга в Германию прямым рейсом можно будет уже в июлеУлететь из Екатеринбурга в Германию прямым рейсом можно будет уже в июле
  • Жалоба на катастрофические решения судов. 14 лет по делу «Зимней вишни». Главное 12 маяЖалоба на катастрофические решения судов. 14 лет по делу «Зимней вишни». Главное 12 мая
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 8 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.