Алексей Зеленкин: “Мы будем работать на Урале долго, думаю, что всегда”

Алексей Витальевич Зеленкин Родился и вырос в Перми. 32 года. Закончил Пермский политехнический институт по специальности “Авиационные двигатели”, затем Школу Международного Бизнеса при МГИМО, учится на юридическом отделении Пермского госуниверститета. Женат, имеет сына. С 1992 года работает в банковской системе: пермские банки, затем приглашен в ГУТА БАНК. В 1998 году — в СБ “Губернский”. 15 июня 1998 года утвержден в должности Председателя Правления СБ “Губернский”.

— Алексей Витальевич, сотрудники местной печати давно отметили для себя удивительный парадокс: чем серьезнее финансовая структура, чем больше ее влияние на экономику области и теснее взаимодействие с местными властями, тем плотнее вокруг нее ореол таинственности. Который затем становится живительной почвой для домыслов. Прежде всего это касается старых местных банков, но не исключение и ИНКОР-БАНК, и ГУТА БАНК, от которых и пошел корень Свердловского губернского банка. Это от отсутствия опыта и практики выхода “на люди”, просто от нежелания, либо есть более глубокие причины?
— Да, к сожалению, действительно есть проблема по части домыслов вокруг Свердловского губернского банка. Здесь и объективные, и субъективные причины. Ввиду того, что это мое первое интервью для екатеринбургской прессы, довожу нашу принципиальную позицию. Свердловский губернский банк не просто будет работать в Екатеринбурге, а намерен стать здесь оплотом цивилизованной банковской системы, именно поэтому он и переведен из Москвы на Урал. Банк на екатеринбургской земле проходит стадию становления, и пока действительно нет нормальных контактов со средствами массовой информации. К сожалению, нередко информация о банке просачивается в печать не от нас и поэтому не позитивна и очень часто не достоверна. Это и наша недоработка тоже. Но для банка в период становления гораздо важнее не заявки о себе, а создание нормального банковского продукта, который потом можно предлагать клиентам. Поэтому основной целью ставим подбор и подготовку кадров, отработку банковских технологий, поиск интересных, на наш взгляд, инвестиционных проектов и опять же подготовку технологий под их реализацию. Думаю, после этого интервью мы будем шире и громче заявлять о себе. Еще раз подчеркну, что мы пришли из Москвы в Екатеринбург, чтобы работать на Урале всегда.

— Да и мы понимаем, что это не срочная и внезапная эвакуация, а стратегия продвижения. Каковы основные этапы развития банка?
— ООО “Свердловский губернский банк” начинает свою историю с 1994 года, когда корпорацией “Госинкор” с рядом соучредителей был создан паевой коммерческий “ИНКОР-БАНК”. Тогда же он получил лицензию на совершение банковских операций. А к концу 1997 года имел все необходимые банковские лицензии для работы на рынках: валютном, драгметаллов, ценных бумаг. Летом прошлого года заключен договор о присоединении к ИНКОР-БАНКу одного из крупных уральских банков – КБ “УралКИБ”, на базе которого теперь создан филиал “Индустриальный”. Осенью прошлого года ИНКОР-БАНК сменил свое местонахождение из Москвы на Екатеринбург, 29 октября ЦБ РФ зарегистрировал данные изменения, и с 9 января 1998 года Банк носит новое гордое имя — Свердловский губернский банк.

— Журнал “Профиль” в номере за 17 июня в своем последнем рейтинге российских банков упорно ставит в скобках за ИНКОР-БАНКом город Москву.
— По всей видимости, это какая-то бюрократическая неувязка либо очередное (заметьте, не по нашей вине) искажение информации. Мы зарегистрированы в Екатеринбурге как региональный банк, здесь платим налоги, отчетность сдаем в ГУ ЦБ по Свердловской области. Кстати, в журнале “Профиль” за 15 июня 1998 года в рейтинге 300 крупнейших банков мы занимаем 43 место по размеру собственного капитала и записаны как “Свердловский Губернский”, г. Екатеринбург.

— Банком заявлен самый большой по региональным меркам паевой уставный капитал в 320 млрд руб. Оплачен ли он?
— Уточню — 322 млн руб. Уставный капитал сформирован на 100%. Все паевые взносы внесены.
Поймите правильно, идет брожение, распускаются слухи о том, что уставный капитал не сформирован и банк не состоялся. Это бьет по имиджу. Поэтому давайте все слухи о том, что банк не состоялся, развеем.

— И пайщиков назовем?
— Не вижу в этом большой необходимости. Правда, следует особо отметить два важных момента. Первый — правительство Свердловской области пока не участвует в капитале банка. Второй — корпорация “Госинкор” по-прежнему входит в состав учредителей.

— С участием Госинкора в составе учредителей банка были проблемы. Дело доходило до Счетной Палаты при Президенте РФ. Как все разрешилось?
— Как и следовало ожидать, никаких нарушений закона относительно создания и деятельности ИНКОР-БАНКа проведенная Счетной Палатой проверка не обнаружила. Нет там никаких нарушений. Думаю, что при большом желании, если такое у кого-то есть, можно получить в Счетной Палате акт проверки.

— Что ж, это выверенная и сильная позиция.
— Да, у нас достаточно уверенности и силы. С момента своего возникновения “ИНКОР-БАНК” твердо занимал высокие места в первой сотне российских банков. Надеемся, что и СБ “Губернский” продолжит эту традицию.
Основные показатели в структуре баланса Свердловского губернского банка свидетельствуют, что у нас нет таких проблем с платежеспособностью и ликвидностью, которые характерны сегодня для большинства коммерческих банков. За нами осталась вся клиентская база КБ “УралКИБ”. У нас высокий и надежный кадровый потенциал. Мы сумели привлечь квалифицированных специалистов, которым под силу решение любых задач. Ко мне на стол ложится достаточно много предложений от персонала о создании новых технологий и оказании новых услуг.
 У нас складываются конструктивные рабочие взаимоотношения с Главным управлением ЦБ по Свердловской области. Знаю, что прежде возникали трения у филиалов московских банков. Но мы-то местный банк, и этим многое определено. Первый зам. Председателя Правления Валентина Муранова входит в Экспертный совет при ГУ ЦБ. Контакты с ЦБ очень конструктивные и плодотворные.

— Но вот в отношениях с областным правительством, видимо, не все безоблачно? Оно ведь стремилось и намеревалось войти в состав учредителей банка. По имеющейся у нас информации оно длительное время изыскивало хитроумную схему привлечения средств для внесения своей доли. Но не нашло. Так или иначе, кредитовать правительство вы будете?
— Мы кредитуем областные программы. Правда, на данный момент мы приблизились к пределу по нормативу Центрального банка, касающемуся кредитования субъектов Федерации. Давайте и в отношениях с правительством расставим акценты на свои места. Мы вне политики.

— Алексей Витальевич, давайте перейдем, что называется, от каверзных вопросов к рабочим. Каковы основные финансовые итоги прошлого года?
— По состоянию на 1 января 1998 г. уставный капитал банка равнялся (в новых ценах) 310 млн руб. — это самый крупный капитал для самостоятельных банков Свердловской области. Из общей суммы пассивов, превышающей 760 млн руб., более половины — 382 млн руб. — составляют собственные средства банка.
Более трети активов — 242 млн руб. — это чистые кредиты (т.е. без кредитов другим банкам) и лизинг, от этих операций получено более трети доходов — 24,5 млн руб. Вся сумма текущих доходов — 60,6 млн руб.
В отличие от других банков, очень небольшая часть активов вложена в государственные долговые обязательства — 26,6 млн руб. Кстати, наши балансовые данные и состояние отчетности подтверждены известной международной аудиторской фирмой Price Waterhouse (Англия).
Что касается работы в нынешних условиях, то, как и для прочих российских банков, они не самые лучшие. Такой большой механизм, как банк, не может замереть в анабиозе, пока не кончится кризис. У банка есть внутренние резервы, есть денежные средства, они должны быть где-то оптимально размещены. Совсем не безнадежна для нас ситуация с обвалом рынка ценных бумаг, хотя сплошь и рядом у других банков денежные средства вложены в ГКО. Клиент дает платежное поручение, надо платить — средств нет, они в ГКО. Два выхода: продавать ГКО и фиксировать убытки либо перехватить средства под высокий процент на день-два-три, ожидая, не поднимутся ли ГКО. У нас таких проблем нет. Мы выполняем клиентские платежи без манипулирования: не вытаскиваем средства из ценных бумаг и не перехватываем их у других банков.
Чем занимаются сегодня структуры на рынке ценных бумаг? Каждый день перекладываются в те бумаги, которые, на их взгляд, могут принести прибыль, отрабатывают убытки от падения рынка. Причем все это — в пределах сумм, которые были на момент кризиса. Наш банк, во всяком случае на сегодняшний день, какой-то существенной дестабилизации не испытывает. Мы не играем на рынке, не закупаем пакеты акций по низким ценам. Сейчас можно и хорошо подзарабатывать, но можно и все потерять. Считаем, что здесь как раз тот случай, когда чем меньше, тем лучше.

— А как банк пополняет резервы на случай возможных потерь по ссудам? На 1 января они были невелики.
— Банк создает и регулирует резерв на возможные потери по ссудам в полном соответствии с требованиями Банка России, не испытывая при этом сложностей, поскольку качество кредитного портфеля не требует создания резерва в значительных размерах.

— В структуре активов Банка почти 60% средств вложено в другие кредитные организации. Достаточно ли надежны эти организации, оправдан ли риск, если учитывать кризисное состояние экономики?
— Дело в том, что 90% этих средств размещены в банках, готовых войти в холдинг, и являются источником финансирования программ, представляющих совместный стратегический интерес. В данном случае не может быть и речи о существенных рисках, связанных с кредитованием одного сегмента финансового рынка, а именно банков. Что же касается непосредственно межбанковских кредитов, их доля в кредитном портфеле банка — около 5%.

— Как идет работа с населением?
— С присоединением КБ “УралКИБ” объем вкладов населения не изменился. Сейчас ряд местных банков поднимают ставки по вкладам физических лиц. Во многих случаях это неоправданный риск, особенно когда развертывается массированная компания по привлечению вкладов населения под высокий процент. Я видел, как люди осаждают лопнувшие банки. Это страшная картина. Банки используют повышенный процент как крайнюю меру, чаще всего, чтобы поддержать свою платежеспособность и отсрочить решение проблем, связанных с надежностью банка в целом. У нас такой проблемы нет. Ставки по вкладам стабильные и не зависят от скачков ставки Центрального Банка. Мы можем выплатить любой вклад по первому требованию. Даже если Вкладчик захочет взять свой вклад до истечения срока договора, то спокойно может это сделать. Хотя, повторюсь, никто пока вклады забирать не торопится, несмотря на то, что ставки у нас никогда высокими не были. Это тоже показатель.
 Более того, мы наращиваем сейчас выпуск пластиковых карт в системе Юнион-карт и выпустили их более 24 тыс. штук. Открыли свой процессинговый центр, т.е. обслуживаем свои карты сами. По нашим карточкам получают зарплату работники Уралмаша, Турбомоторного завода, ведутся переговоры о переводе выплаты зарплаты в департаментах правительства области. С банками ведем переговоры на предмет их обслуживания в нашем процессинговом центре. Рассматриваем возможность выпуска электронных смарт-карт.

— Из юридических лиц основная клиентура банка — это бывшие клиенты УралКИБа. Как и за счет кого будет происходить расширение?
— Тут вот какая история. На заре создания банковской системы в России (наши дни имеются в виду, конечно) сложилась практика, когда клиент говорит: да, я приду к вам на обслуживание только в том случае, если вы мне дадите кредит. К тому же дешевый. Эта практика развращения заемщиков да и банков тоже. Как Вы знаете, в Екатеринбурге условия расчетно-кассового обслуживания и оказания других услуг в банках приблизительно одинаковые. Клиент, которому действительно кредит нужен, идет с привычным требованием: я открою у вас счет, если вы мне дадите дешевый кредит. А мы отнюдь не приложение к чьему-то карману, а обычный коммерческий банк, т.е. работаем с теми, с кем нам выгодно работать.
Наша главная задача и главное правило — в законных рамках зарабатывать прибыль. И когда клиент ставит такие условия, дескать, дайте мне дешевый кредит, и еще не известно, как он собирается его отдавать, нас это не устраивает. Расширять клиентскую базу таким путем мы не будем, пора менять правила игры. И мы их меняем. Сейчас рассматриваем проекты, которые собираемся финансировать, в том числе очень интересные. Например, есть проекты — победители конкурса Федеральной инвестиционной программы 1997 года.

— У банка есть проблемные кредиты? Приходилось ли вступать в судебные тяжбы с клиентами или другими контрагентами?
— Проблемные кредиты есть, но это маленькая долька. К тому же к невозвратным они не относятся. Мы всегда ставим очень жесткие условия по части обеспечения кредитов. Затем эти условия выдерживаем, поэтому у нас тут особых проблем нет. Достаточно большая подготовительная работа и качественное обеспечение служат гарантией, что наши деньги вернутся, и не просто вернутся, а с прибылью. У нас на отработку проекта уходит месяц, и два, и три. Все это ведет к определенной доле консерватизма, который мы проявляем при общении с клиентом. Консерватизм здоровый, я считаю.
 Когда видим, что клиент заведомо не сможет отработать кредит, советуем воздержаться. Считаем, что у банка помимо обязанности не потерять свои денежные средства существует и другая — не утопить заемщика, а оказать помощь своему клиенту. Этим мы помогаем заемщикам оценить их же риск. Так что судиться с кем-либо за то время, пока я здесь работаю, не приходилось.
— Боюсь, у читателей может сложиться впечатление, что есть большой мешок денег, к которому потоком идут желающие их подержать. На этом мешке сидит Ваш банк и зорко высматривает достойных.
— У Вас совершенно правильное впечатление. И не надо его бояться. Мы действительно сидим на большом мешке денег и действительно выбираем, поскольку вовсе не намерены раздавать их направо и налево.

— Ну тогда что Вы скажете, Алексей Витальевич, об инвестиционных проектах? Была, например, информация об участии в реконструкции аэропорта “Кольцово”, о выделении серьезного кредита. Какие грядут инвестиционные инициативы? Какие отрасли и сферы бизнеса Вы будете “завоевывать”?
— По аэропорту “Кольцово” действительно информация была. Однако финансирование не открыто по простой причине — обращений от аэропорта на получение кредитов для решения данной проблемы нет. У меня создается такое впечатление, что проект реконструкции до конца не проработан.
 В настоящее время на рассмотрении у наших специалистов находится ряд проектов, которые представляют для банка интерес. Но я не хотел бы их называть не только в силу коммерческой тайны, но и в силу определенного суеверия в этих вопросах. Эти проекты при надлежащей проработке, наверное, как раз и могли бы изменить ситуацию в положительную сторону в своих отраслях. Потенциал Свердловского губернского банка требует настоящего применения в решении насущных, жизненно важных проблем Свердловской области (губернии). Это неизбежно. Подчеркну, что, будучи универсальным банком, мы готовы рассматривать инвестиционные проекты во всех отраслях народного хозяйства, на любые суммы кредитования, на различные сроки, согласующиеся с требованиями Центрального банка. На сегодня есть и другие подходы к данной проблеме, например, у СБС-Агро. Это специализированный банк, и у него иная стратегия. А с потенциалом нашего банка можно говорить о региональном размахе. Банк готов финансировать реальные инвестиционные проекты и работать с клиентами по всему Среднему Уралу, способствуя созданию нормальной социальной обстановки. Но мы не торопим события и не служим политическим целям, банку не нужен дутый имидж. Поэтому мы не будем открывать филиалы и покупать “лежачие” банки только для того, чтобы сказать потом, что у нас 50 филиалов. Все должно быть оправдано здравым смыслом и целесообразностью. Свердловский губернский банк ратует за конструктивное, долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество.

— Вы участвуете в капиталах других предприятий?
— В промышленности практически не участвуем. Участвуем в создании инфраструктуры финансовой системы. Развиваем околобанковский бизнес: страховые, лизинговые и другие компании. Вошли в капитал Уральской расчетной палаты, ГУТА БАНКа, ряда других организаций.

— Я понимаю, что ГУТА БАНК — совсем другая “песня”. Но там происходят интересные события. Если я не ошибаюсь, он объединяется с Банком Москвы?
— О том, с кем объединяется ГУТА БАНК в Москве, рассуждать не берусь. Да и окончательной информации на этот счет нет.
Я готов сообщить о том, что мы договорились о создании банковского холдинга между ГУТА БАНКом и Свердловским Губернским банком. В настоящее время рассматриваются технические вопросы. Такой холдинг будет.
— Получается, что СБ “Губернский”, как в известном слогане, вне конкуренции. Неужели и вне политики? Какие отношения устанавливаются с нашими замечательными политдвижениями и лично с г-ном Чернецким, г-ном Росселем? Так или иначе, опять не за горами выборы. Охочие люди уже вовсю готовятся. На чьей ожидать вас стороне?
— Ситуация такая. Мы не собираемся заниматься большой политикой. Понятно, что все перипетии при учреждении банка являют собой некую политическую игру. Но это внешняя сторона дела. Мы в такие игры не ввязываемся совершенно сознательно. Нас мало интересует политика, нас интересуют деньги и то, в какие программы мы будем их вкладывать. Мы заинтересованы в том, чтобы наши средства, вложенные в Уральскую экономику, способствовали стабильной работе банка, а значит, и его клиентов.

— То есть Вы хотите развеять домыслы и сомнения у народа, что Свердловский Губернский банк вовсе и отнюдь не губернаторский банк?
— Да. СБ “Губернский” — это обычный коммерческий банк, не зависимый от правительства области. Как коммерческий банк может быть губернаторским?

— Ради какого большого смысла вы поддерживаете новое Областное телевидение? Это пропаганда, продвижение банка? Может быть, это коммерческий проект, на котором вы рассчитываете заработать много денег?
— Дело в том, что пока канал переживает период раскрутки. Мы как акционеры будем использовать его возможности для рекламы. На то оно ведь и телевидение, чтобы смотреть. Посмотрим. Рассчитываю, что данное сотрудничество в перспективе поможет укреплению имиджа банка.

— Вы связываете какие-либо ожидания с еврозаймом Свердловской области? Нет ли у банка намерений поработать на вторичном размещении средств, поучаствовать в отборе проектов и т.д.?
— Я над этим не задумывался, достаточно других проблем. Официальный агент по еврозайму, если он вообще когда-либо состоится, известен, это Инкомбанк. Пока не вижу особого интереса для нас. Я не большой любитель делить шкуру неубитого медведя.

— Видимо, планы развития упираются и в недостроенный офис Свердловского губернского банка на ул. Вайнера. Прохожие давно спрашивают, а что в этом красивом доме будет и когда откроют?
— Здание банка, возможно, будет являться долей одного из новых пайщиков. Переезд в это здание намечался на 1 сентября. На сегодняшний день строительство затягивается. Новоселье, к сожалению, задерживается на неопределенный срок. В любом случае могу твердо заверить Вас, а также наших сегодняшних и будущих клиентов, что офис СБ “Губернский” будет одним из самых лучших и удобных для обслуживания клиентов.
— Ну и все-таки, кого бы вы хотели видеть в числе своих клиентов?
— Я не могу назвать их поименно. Мы исповедуем идеологию универсального банка. Как Вы могли заметить, мы ведем операции в иностранной валюте, работаем на рынке ценных бумаг. Поэтому мы готовы рассматривать любые проекты по срокам, по суммам, по отраслям. Но они должны отвечать просто двум условиям: проект не должен вступать в противоречие с законом и должен принести банку и клиенту прибыль. Поэтому у нас нет кренов в ту или иную сторону. Совпадение вышеперечисленных интересов открывает реализацию проектов.

 — Приход московских финансовых структур, как уже повелось, поднимает весь местный рынок на новую ступеньку. Я вот даже советовал когда-то в “Деловом квартале”, мол, ничего у Москвы не просите, сами придут и сами все дадут. Появились современные банковские офисы и операционные залы, большое количество банкоматов, появились публичные споры... Что принес с собой ИНКОР-БАНК, т. е. теперь Свердловский губернский банк?
— Во-первых, он принес деньги.
Во-вторых, скорость проведения платежей. С 1997 года банк является участником системы SWIFT. На территории обеспечена бесперебойная работа автоматизированной банковской системы, организована локальная компьютерная система, телекоммуникационные каналы. Кстати, если поднять документы, то Вы обнаружите, что у нас не было задержки платежей ни разу. Не то, чтобы там выход за три дня. Мы исполняем платеж в день получения платежного поручения по безбумажной технологии в режиме реального времени. С начала текущего года реализуются две программы по наращиванию уровня автоматизации: первая связана с переводом основного объема платежей филиалов через SWIFT, вторая призвана обеспечить клиентов банка возможностью удаленного управления своими счетами.
В-третьих, после достаточной “акклиматизации” на уральской почве банк предложит своим VIP-клиентам услугу по финансовому планированию, т. е. оптимизации налогов, денежных потоков и проч. Будем к этому готовиться, аккумулировать опыт и знания, овладевать этими новыми для себя технологиями.
В-четвертых, мы готовы рассматривать любые предложения наших клиентов по открытию новых банковских услуг.
 Вот только насчет “сами придут и сами все дадут” я бы серьезно усомнился. Бесплатный сыр, он ведь... А вот клиенты к нам сами придут, потому что это будет настоящий цивилизованный банк.

— Спасибо за беседу, Алексей Витальевич. И примите наши поздравления с новым назначением.