Подписаться
Курс ЦБ на 04.03
73,51
88,87

Риск концентрации дефолтов: льготные кредиты для бизнеса оказались проблемнее обычных

Риск концентрации дефолтов: льготные кредиты для бизнеса оказались проблемнее обычных
Автор фото: Maria_Domnina. Иллюстрация: Pixabay.com

«Банки едва бы решились на такой эксперимент за свои деньги, поэтому показатели портфеля льготных займов представляют особый интерес». Доля просрочки по льготным займам вдвое выше, чем по обычным.

Качество портфеля беспроцентных кредитов малому бизнесу, которые банки начали выдавать в пандемию по госпрограмме, резко ухудшилось, говорится в исследовании компании Frank RG и Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Доля ссуд, просроченных более чем на 30 дней, по льготным апрельским кредитам достигла 1,57% к концу года, тогда как по обычным займам она составляет 0,67%. По займам, выданным в мае, просрочка составила 0,91% по льготным против 0,45% по обычным.

При этом кредитование МСБ в прошлом году росло в основном именно за счет выдачи льготных займов — на них пришлась четверть объема выданных средств. Согласно условиям госпрограммы, на льготные займы для выплаты зарплат могли рассчитывать компании из пострадавших от пандемии отраслей, кредит выдавался сроком на год, первые полгода ставка по нему составляет 0%. Программа действовала с 30 марта по 1 октября 2020 г. Кроме того, с 1 июня по 1 ноября 2020 г. можно было получить кредит под 2% на возмещение недополученных доходов.

Ресторатор подал на Сбербанк в суд из-за требования возврата «пандемийной» господдержки

Льготное кредитование МСБ, хоть и решило проблемы бизнеса, возникшие во время пандемии, но перенесло часть проблем в будущее, отмечают авторы исследования. Они ожидают, что портфель льготных кредитов может стать для банков концентрацией неплатежей и дефолтов.

При этом кредиты по госпрограммам также заинтересовали компании, которые ранее не кредитовались. Так, в 2020 г. более чем вдвое выросла доля микрокомпаний, которые имеют хотя бы один кредит, оценивают эксперты. Но прогнозировать качество таких кредитов в будущем будет сложно, так как банки едва ли стали бы кредитовать таких клиентов в обычных условиях, сказал РБК гендиректор ОКБ Артур Александрович. А выдача средств определялась скорее льготными программами, чем риск-политикой банков, подчеркивают аналитики ОКБ и Frank RG.

Банки едва бы решились на такой эксперимент за свои деньги, поэтому показатели портфеля льготных займов представляют особый интерес, — говорится в исследовании.

В Moody’s прогнозируют, что дефолтными окажутся до 30% кредитов малому бизнесу, реструктурированных во время пандемии. Среди льготных займов доля проблемных будет уровне 20%.
 
Кроме того, многие бизнесмены признавали, что, если бы заранее знали, что соблюдение условий выдачи льготных займов ( в частности, обязательное сохранение штата сотрудников) приведет к проблемам и невозможности сократить затраты, то они предпочли бы не пользоваться господдержкой. 
Получается, что спасательный круг от государства в виде льготных кредитов может обернуться для бизнеса свинцовым обручем: да, он позволил удержаться на плаву весной — летом 2020 г., но в итоге топит предпринимателей полгода спустя, — говорил уполномоченный по защите прав предпринимателей в Нижегородской области Павел Солодкой. 

 

Самое читаемое
  • Рубен Варданян: «После пандемии России грозит МММ на уровне государства»Рубен Варданян: «После пандемии России грозит МММ на уровне государства»
  • «Альянс врачей» признали иноагентом, ПМЭФ проведут вопреки коронавирусу. Главное 3 марта«Альянс врачей» признали иноагентом, ПМЭФ проведут вопреки коронавирусу. Главное 3 марта
  • Екатеринбургский девелопер для реализации своего проекта вложит в дороги Перми ₽200 млнЕкатеринбургский девелопер для реализации своего проекта вложит в дороги Перми ₽200 млн
  • Екатеринбург снова не дождется Владимира ПутинаЕкатеринбург снова не дождется Владимира Путина
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 8 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.