Деловой квартал / Новости / Как грамотно составить семейный бюджет и рационально тратить деньги / МНЕНИЕ
Как грамотно составить семейный бюджет и рационально тратить деньги / МНЕНИЕ
Алексей Филиппов
Источник: Предоставлено НПФ «Образование»

Как грамотно составить семейный бюджет и рационально тратить деньги / МНЕНИЕ

26.10.2015 07:20

Разумное управление деньгами поможет избежать лишних расходов и накопить резервы. Свободные средства порой лучше вкладывать, а не тратить на погашение долгов, но важнее всего — финансовая дисциплина.

Алексей ФИЛИППОВ, генеральный директор НПФ «Образование»:
 
Семейный бюджет ничем по сути не отличается от бюджета предприятия или государства. В нем также есть доходы и расходы, профицит или дефицит. Только семейный бюджет меньше, поэтому управлять им легче.
 
Бюджет должен быть разбит на статьи. Например, в бюджете моей семьи выделены затраты на покупку продуктов питания и домашних мелочей, коммуналку и связь, занятия трех детей, обслуживание автомобиля, приобретение одежды. По всем статьям некая средняя величина. Это текущие затраты. Крупные расходы заранее не планируются. Для них, как и для расходов, на тот же отпуск, есть так называемая статья «Накопления», которая составляет примерно 30% бюджета. В этой статье, помимо средств на названные цели, находятся собственно накопления — средства, которые ежемесячно откладываются на банковский депозит и  могут быть направлены на приобретение валюты.
 

Как использовать сбережения — инвестировать или направить на досрочное погашение кредитов — зависит от текущей ситуации и конкретных условий.

 
Например, имея в начале 2015 г. кредит под 13% годовых и возможность разместить средства под 20% годовых, естественно, я свободные средства направил бы на инвестиции. Кстати, аналогично поступил, когда в свое время покупал автомобиль по кредитной программе производителя, процентная ставка по которой была примерно вдвое ниже, чем ставки по банковским вкладам.
 
Здесь, на мой взгляд, важно грамотно подходить к выбору инструментов и оценивать перспективу — это должны быть не долгосрочные инвестиции, а возможность быстро и без потерь выйти из инструмента в случае форс-мажорных ситуаций.
 
Кредитных карт бояться не стоит. Нужно использовать те возможности, которые дает льготный период. Например, можно средства, которые обычно уходят на оплату текущих расходов, разместить на краткосрочный вклад (я обычно пользуюсь вкладами или картами с возможностью пополнения и снятия), а эти самые расходы оплачивать кредитной картой. Доход, возможно, небольшой, но его можно будет  потратить на приятные мелочи, подарки для себя и близких.
 

Только нужно помнить очень важное условие — финансовая дисциплина должна быть на первом месте!

 
Объект инвестиций следует выбирать в зависимости от своего финансового состояния, планов на ближайшие 1-3 года и степени финансовой грамотности. Например, я уверен, что в обязательном порядке необходимо копить на пенсию самим, не полагаясь в этом вопросе только на отчисления страховых взносов вашим работодателем в Пенсионный фонд России.
 

Не забывайте, что с выходом на пенсию произойдет существенное снижение дохода, а расходы снижать ох как не хочется.

 
Для этого можно пользоваться услугами как негосударственных пенсионных фондов, так и страховых компаний, занимающихся страхованием жизни, приобретать другие инструменты (привязанные к валюте, нефти, золоту, ценным бумагам иностранных эмитентов).
 
 Важно учитывать следующие факторы:
 
— Инвестировать средства желательно в те инструменты, которые понимаешь и можешь оценивать, как формируется доход. В таком случае ты инвестируешь, а не занимаешься спекуляциями.
 

История «МММ» у многих свежа в памяти: люди или даже не задумывались, как формируется обещанный доход, или надеялись, что успеют выйти из финансовой пирамиды. Успели не все...

 
— Нужно оценивать надежность инструмента. Сегодня всем понятны гарантии по банковским вкладам. Убежден и говорю это не только как руководитель негосударственного пенсионного фонда: в течение 2-3 лет россияне привыкнут, что НПФы сейчас также надежны, потому что являются участниками системы гарантирования пенсионных средств. Когда ты отдаешь свои средства компаниям, деятельность которых не регулируется государством, отсутствуют четкие гарантии возврата средств или компании зарегистрированы за рубежом (то есть их деятельность регулируется не российским законодательством), необходимо понимать, что это определенный риск.
 
 Надо стараться инвестировать средства в разные инструменты. Естественно, если средств немного (например, до 200 тыс. руб.), можно пользоваться банковским вкладом (рублевым или валютным). К этому можно добавить счет в негосударственном пенсионном фонде. Большинство граждан просто не знает, что индивидуальный счет для добровольных отчислений в негосударственном пенсионном фонде можно оформить от ста рублей в любом возрасте, на себя, родственников или детей хоть с самого рождения, пополнять как угодно часто и на любую сумму. Так, если каждый месяц в течение тридцати лет откладывать на свой счет в возглавляемом мною НПФ по сто рублей, то при наступлении пенсионного возраста дополнительная пенсия — при определенном пенсионном плане — составит около 20 тыс. руб.  в месяц. Причем это более выгодный инструмент накопления на пенсию, чем просто банковский вклад, где и первоначальный взнос больше, и срок непродолжителен, и доходность чаще ниже, чем в НПФ, и налоговые льготы не предусмотрены.
 

Но если личных средств больше 200 тыс. руб., здесь уже можно более внимательно присмотреться к валютным активам, активам, привязанным к драгоценным металлам, нефти и т.п.

 
Наконец, следует прививать финансовую грамотность детям. Для начала не нужно стесняться обсуждать денежные вопросы в их присутствии. Пусть они запоминают какие-то простые финансовые термины, начинают понимать, что деньги зарабатываются, а не падают с неба. С определенного возраста детям можно выделять свой бюджет, которым они будут распоряжаться. Причем лучше выдавать деньги не по потребностям, а на какой-то период — хорошо, когда дети копят на какие-то свои крупные покупки. 
 
Автор: Андрей Пермяков
Публикации по теме
Система Orphus
Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter.
Как попасть?

Материалы партнеров

Как открыть счет в зарубежном банке Как открыть счет в зарубежном банке
Международная деятельность, привлечение партнеров и денег из-за рубежа, желание сохранить капитал – вот неполный список поводов для взаимодействия с финансовыми учреждениями других стран.
С начала этого года основные криптовалюты показали феноменальный рост С начала этого года основные криптовалюты показали феноменальный рост
Инвестировавшие в них получили серьезную прибыль. Эксперты считают: цифровые валюты продолжат расти.
Перчатки для пищевой промышленности: как лучше защитить руки и продукт Перчатки для пищевой промышленности: как лучше защитить руки и продукт
Производители предлагают широкий спектр перчаток для пищевой промышленности. Как сориентироваться?

Бизнес

«Эти банкротные дела — развлечение. Выбрать что-то реально выгодное на торгах сложно» «Эти банкротные дела — развлечение. Выбрать что-то реально выгодное на торгах сложно»
Михаил Жуков, HeadHunter: «Профессиональный директор» — это фокусник. Сфера имеет значение
«На торги выставляется несколько тысяч объектов в день». Как заработать на банкротстве
«Для нас это лучшее, что могло произойти». Борис Лепинских — откровенно о возвращении Е96
Собственникам ТРЦ: решайтесь на изменения, меняйте менеджмент! — Алексей Мальцев

Свое дело

Как фитнес-блогер и мама троих детей стала производителем детской мебели / ОПЫТ Как фитнес-блогер и мама троих детей стала производителем детской мебели / ОПЫТ
«McDonald’s на рынке ЖКХ». Как уральская УК собирается завоевывать российский рынок
«Тайцы думают, что русские отнимают у них кусок хлеба». Как живут свадебные генералы
«У меня нет юрлица, я не плачу налоги. Взятки полицейским — вот мои налоги!»
«То, что я начал шить плащи, — это Вселенский замес. Какого черта я все это знаю и умею?»

Качество жизни

Скажите «Сыыыыр». Илья Борзенков — о трех годах без «санкционки» Скажите «Сыыыыр». Илья Борзенков — о трех годах без «санкционки»
Жить в России — платная услуга. «Продлевать будете?»
Оглянитесь вокруг: каких людей больше, поддакивающих или критически мыслящих? — Олег Кузин
Тайная проверка фитнес-клубов Москвы и Екатеринбурга: 65% до финиша не дошли
«Нам можно дробовик, с которым хоть Кремль штурмуй, но нельзя короткоствол для самозащиты»

Мнения

«Бизнес убивают не ленивые и вороватые сотрудники, а «тараканы» в голове собственника» «Бизнес убивают не ленивые и вороватые сотрудники, а «тараканы» в голове собственника»
«Это уникальная ситуация! «Новые деньги» позволяют положить в карман 10 млрд за раз»
Задержали начало продаж квартир на день? Потеряли 3 млн руб. прибыли! — Денис Злоказов
«Ройзман выиграл на выборах губернатора. Не выборы, но на выборах». Что именно?
«В России благотворители умоляют не раскрывать имена, иначе их бизнес заклюют проверками»

Лайфхаки

Не верь, не бойся, не проси: как перестать создавать себе проблемы Не верь, не бойся, не проси: как перестать создавать себе проблемы
500 000 за год: во сколько обходится владение автомобилем в России. ЦИФРЫ и ФАКТЫ
Повзрослевшие в сети: как социальные сети делают нас умнее
Четыре великих катализатора богатства / ЛАЙФХАК
Какая утренняя привычка поможет сэкономить 20 часов рабочего времени

Недвижимость

Задержали начало продаж квартир на день? Потеряли 3 млн руб. прибыли! — Денис Злоказов Задержали начало продаж квартир на день? Потеряли 3 млн руб. прибыли! — Денис Злоказов
Стать рантье: можно ли прожить, сдавая в аренду однокомнатную квартиру
Собственникам ТРЦ: решайтесь на изменения, меняйте менеджмент! — Алексей Мальцев
Россияне покупают все меньше жилья: предложение в пять раз превышает спрос
«Стагнация до 2020 года». Когда цены на жилье стабилизируются и начнут расти?
НОВОСТИ РОССИИ
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 5 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Подпишитесь
на «Деловой квартал»
Нас читают более 7000 владельцев бизнеса и топ-менеджеров