Деловой квартал / Новости / «Дефолты замедленного действия». Проблемных кредитов в 2014 г. станет на четверть больше

«Дефолты замедленного действия». Проблемных кредитов в 2014 г. станет на четверть больше

13:22   11.02.2014

ЦБ РФ поздно отреагировал на бурный рост экспресс-займов. Регулятор ужесточил правила игры, но россияне успели наделать столько долгов, что перед банками замаячили массовые дефолты по кредитам.

В 2013 г. ЦБ РФ заставил банки повысить резервы по необеспеченным кредитам и поднял коэффициенты риска по потребительским ссудам. Но эти действия не могут охладить перегретый рынок в одно мгновение, и объем проблемных долгов продолжает расти. В чемпионы по уровню закредитованности населения аналитики периодически записывают и Средний Урал. Между тем, региону до такого чемпионства еще далеко, отмечает Елена Докучаева, президент компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», одного из крупных участников коллекторского рынка.

Банк России еще в прошлом году начал ужесточать правила розничного кредитования. Как это сказалось на объемах выдачи займов и плохих долгов?

— Темпы кредитования за год упали — в 2012 г. рост составлял 40%, а в 2013 г. — 30%. Конечно, меры ЦБ в 2013 г. охладили рынок, но уровень плохих долгов продолжает расти. В прошлом году совокупный объем просроченной задолженности в России вырос на 40,6% и составил 440 млрд руб. Но главная опасность впереди. Сейчас на просрочку выходят долги 2012 г. и первой половины 2013-го: тогда банки как раз очень смягчили условия выдачи потребительских займов. Это привело к росту закредитованности населения. И мы ждем, что в 2014 г. уровень проблемных долгов в целом по стране вырастет на 20-25%, а если ситуация не изменится, в 2015 г. мы можем получить массовые дефолты по розничным необеспеченным кредитам.

Как на эту ситуацию реагируют банки?

— Она их тревожит. Сегодня среднестатистический заемщик тратит на погашение кредита 45% месячного дохода — при критическом показателе в 50%. Даже если ежемесячный платеж отнимает 35% месячного дохода, риск дефолта по такому кредиту заметно возрастает: достаточно пропустить всего два платежа, и вернуться в обычный график погашения без дополнительных займов будет очень сложно. Но люди берут новые кредиты на погашение старых, а значит, растят и без того внушительные долги. Данные, находящиеся в работе у коллекторов, показывают, что в среднем каждый должник имеет более одного проблемного кредита. Максимум, с которым мы сталкивались, — 17 просроченных кредитов в разных банках.

В одних рейтингах Свердловская область лидирует по закредитованности населения и просроченным розничным займам, в других нет. Исходя из ваших данных, насколько критична в регионе ситуация с просрочкой? 

— Не могу привести информацию по нашему бизнесу в области, — это коммерческая тайна, — но скажу, что ваш регион — далеко не самая закредитованная территория в России. Для нас никаких территориальных особенностей — со всеми должниками мы работаем одинаково, независимо от места их проживания.

Если брать ситуацию в целом по рынку, отражаются ли новые правила розничного кредитования на объеме коллекторского бизнеса?

— Судя по цифрам, да, и очень существенно. В 2013 г. из 440 млрд руб. просрочки, о которых я уже говорила, в работу коллекторам передано долгов на общую сумму 220 млрд руб. По нашим прогнозам, в 2014 году рост объемов цессии и взыскания по агентской схеме может достичь 25%. Сегодня банки подключают коллекторов на самых ранних стадиях. Для них есть резон: этот шаг снижает резервы под обеспечение кредитов. С другой стороны, банки сами больше внимания уделяют анализу своих долговых портфелей.

Законов о коллекторской деятельности и о банкротстве физлиц нет, даже их проекты в последнее время не обсуждаются. По сути, ведь коллекторы до сих пор работают без юридического статуса.

— Мы ждем некоторых изменений в части прав и обязанностей коллекторов уже летом, когда вступит в силу закон о потребительском кредитовании — он во многом повлияет на работу с долгами. Например, закон ограничивает пени и штрафы, которые могут взымать банки по просроченным кредитам, запрещает звонки и смс-рассылку во внеурочное время и так далее. На коллекторах, которые сегодня работают с соблюдением законов, эти изменения мало отразятся — профессиональные компании уже сейчас выполняют все правила.

Как этот закон повлияет на кредитный рынок?

— На мой взгляд, она все-таки ограничит бурный рост беззалоговых кредитов. Но все это не значит, что после его вступления в силу потребительские кредиты резко подешевеют или станут доступнее.

Пока нет юридического статуса коллекторской деятельности, какие инструменты взыскания коллекторы могут использовать законно?

— На досудебной стадии это смс-рассылка с напоминанием о задолженности перед банком, телефонные звонки, письма по электронной почте. На этом этапе выявляется причина образования долга и, соответственно, схема его погашения. Такая работа позволяет возвращать до 90% просроченной задолженности, не обращаясь в суд.

Сейчас коллекторы выходят и на рынок просрочки по корпоративным кредитам. В чем специфика работы с такими долгами?

— Взыскание долгов с юрлиц принципиально не отличается от работы с физлицами. Переговоры с должниками — один из основных инструментов работы с корпоративным сектором, наряду с судебными разбирательствами. Важно использовать его, пока предприятие еще живо и ведет деятельность.

Автор: Анатолий Ефремов
Система Orphus
Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter.
Публикации по теме
Стать партнером

Материалы партнеров

Новости

Кто останется без работы в 2018 году: мнение эксперта Кто останется без работы в 2018 году: мнение эксперта
Трансляция Олимпиады оказалась под угрозой из-за возможного отстранения сборной России
Срок окупаемости превысил 20 лет: в каких городах выгоднее всего сдавать квартиру /РЕЙТИНГ
«Потеряли много времени и денег». Случайных клиентов исключат из черного списка банков
Церковь и спорт важнее прибыли: «Газпром» потратит на благотворительность рекордную сумму
Новая волна кризиса: почему российский бизнес встревожен ситуацией в банках
Грядет реформа сплошной маркировки товаров. Ее бенефициарами станут Усманов и «Ростех»

Бизнес

Финансовая магия: сокращаем операционный цикл и повышаем рентабельность вложений на 10% Финансовая магия: сокращаем операционный цикл и повышаем рентабельность вложений на 10%
«У наших людей есть спрос на мечту, а не на труд, и ради нее россияне рискуют последним»
Как предпринимателю избежать блокировки банковского счета или операции / ИНСТРУКЦИЯ
«Даже бухгалтер и уборщица могут работать на проценте от валовой прибыли»
Алексей Речкалов: «Хотите называться современным производством – готовьтесь к изменениям»
Коллекторы или банкротство? Как убедить должника вернуть ваши деньги / ЛАЙФХАК
Вот вам будущее бизнеса. Человек в управлении проигрывает, потому что он человек

Свое дело

«Возможно, денег у вас не будет. Это плата за свободу» — КЕЙС о смене карьеры после 40 лет «Возможно, денег у вас не будет. Это плата за свободу» — КЕЙС о смене карьеры после 40 лет
Как фитнес-блогер и мама троих детей стала производителем детской мебели / ОПЫТ
«McDonald’s на рынке ЖКХ». Как уральская УК собирается завоевывать российский рынок
«Тайцы думают, что русские отнимают у них кусок хлеба». Как живут свадебные генералы
«У меня нет юрлица, я не плачу налоги. Взятки полицейским — вот мои налоги!»
«То, что я начал шить плащи, — это Вселенский замес. Какого черта я все это знаю и умею?»
«Я работала юристом в США, но решила уйти в фэшн-дизайн и переехала.. в Каменск-Уральский»

Качество жизни

Чем руководствовались чехи при обновлении Skoda Rapid. Тест-драйв на DK.RU Чем руководствовались чехи при обновлении Skoda Rapid. Тест-драйв на DK.RU
Зачем один из лучших бизнесменов Екатеринбурга заключил с 6-летним сыном деловой контракт
«Почему велосипедисты сбивают наших детей? Потому что им это позволяют» — Евгений Енин
Диагноз — банкротство. Как правильно объявить себя финансово несостоятельным / ЛАЙФХАК
«В кризис покупают по-настоящему дорогие вещи» — почему растет популярность аукционов
Виртуальный тур по будущей квартире. Когда в регионах услуга станет общедоступной
«Власть, заигрывая с православием, сама вскормила радикалов»

Мнения

«Хлеба, зрелищ и немного шопинга». Выживет ли традиционный ритейл в XXI веке «Хлеба, зрелищ и немного шопинга». Выживет ли традиционный ритейл в XXI веке
«Мы всю дорогу выполняли положенные обряды, но блюдце с молоком за печку домовому ставили»
«Вам будет за 60, но в зале на вас не посмотрят как на героя». Эксперт о фитнесе будущего
«10 лет нас стравливали очень влиятельные люди. Пора положить этому конец»
«Вы не любите HR? Вы просто не умеете их готовить!» — взвешенный ответ собственникам
«Китайцев интересуют наши просторы, янтарь и девушки. Заводами их не удивить»
«Вспомните фильмы, где фашисты допрашивают партизан. Положение вашего ребенка такое же»

Лайфхаки

Машина со смертельным исходом: 8 иномарок, опасных для жизни Машина со смертельным исходом: 8 иномарок, опасных для жизни
«За ваши деньги я вам расскажу то, что вы знаете». Почему бизнес-образование бесполезно
Прекратите советовать людям «Будь собой!». И вот почему
Перестаньте платить своему маркетологу. Он топит вашу компанию
«В РФ украсть у государства почетно, a у предпринимателя — допустимо», — Андрей Мовчан
Главные скряги этого мира: миллионеры, которые оставят отпрысков ни с чем
«Планировать финансы важно, причем в трех перспективах — месяц, год и жизнь». ОПЫТ
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 5 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».
Я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.