Деловой квартал / Новости / «Дефолты замедленного действия». Проблемных кредитов в 2014 г. станет на четверть больше

«Дефолты замедленного действия». Проблемных кредитов в 2014 г. станет на четверть больше

11.02.2014 13:22

ЦБ РФ поздно отреагировал на бурный рост экспресс-займов. Регулятор ужесточил правила игры, но россияне успели наделать столько долгов, что перед банками замаячили массовые дефолты по кредитам.

В 2013 г. ЦБ РФ заставил банки повысить резервы по необеспеченным кредитам и поднял коэффициенты риска по потребительским ссудам. Но эти действия не могут охладить перегретый рынок в одно мгновение, и объем проблемных долгов продолжает расти. В чемпионы по уровню закредитованности населения аналитики периодически записывают и Средний Урал. Между тем, региону до такого чемпионства еще далеко, отмечает Елена Докучаева, президент компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», одного из крупных участников коллекторского рынка.

Банк России еще в прошлом году начал ужесточать правила розничного кредитования. Как это сказалось на объемах выдачи займов и плохих долгов?

— Темпы кредитования за год упали — в 2012 г. рост составлял 40%, а в 2013 г. — 30%. Конечно, меры ЦБ в 2013 г. охладили рынок, но уровень плохих долгов продолжает расти. В прошлом году совокупный объем просроченной задолженности в России вырос на 40,6% и составил 440 млрд руб. Но главная опасность впереди. Сейчас на просрочку выходят долги 2012 г. и первой половины 2013-го: тогда банки как раз очень смягчили условия выдачи потребительских займов. Это привело к росту закредитованности населения. И мы ждем, что в 2014 г. уровень проблемных долгов в целом по стране вырастет на 20-25%, а если ситуация не изменится, в 2015 г. мы можем получить массовые дефолты по розничным необеспеченным кредитам.

Как на эту ситуацию реагируют банки?

— Она их тревожит. Сегодня среднестатистический заемщик тратит на погашение кредита 45% месячного дохода — при критическом показателе в 50%. Даже если ежемесячный платеж отнимает 35% месячного дохода, риск дефолта по такому кредиту заметно возрастает: достаточно пропустить всего два платежа, и вернуться в обычный график погашения без дополнительных займов будет очень сложно. Но люди берут новые кредиты на погашение старых, а значит, растят и без того внушительные долги. Данные, находящиеся в работе у коллекторов, показывают, что в среднем каждый должник имеет более одного проблемного кредита. Максимум, с которым мы сталкивались, — 17 просроченных кредитов в разных банках.

В одних рейтингах Свердловская область лидирует по закредитованности населения и просроченным розничным займам, в других нет. Исходя из ваших данных, насколько критична в регионе ситуация с просрочкой? 

— Не могу привести информацию по нашему бизнесу в области, — это коммерческая тайна, — но скажу, что ваш регион — далеко не самая закредитованная территория в России. Для нас никаких территориальных особенностей — со всеми должниками мы работаем одинаково, независимо от места их проживания.

Если брать ситуацию в целом по рынку, отражаются ли новые правила розничного кредитования на объеме коллекторского бизнеса?

— Судя по цифрам, да, и очень существенно. В 2013 г. из 440 млрд руб. просрочки, о которых я уже говорила, в работу коллекторам передано долгов на общую сумму 220 млрд руб. По нашим прогнозам, в 2014 году рост объемов цессии и взыскания по агентской схеме может достичь 25%. Сегодня банки подключают коллекторов на самых ранних стадиях. Для них есть резон: этот шаг снижает резервы под обеспечение кредитов. С другой стороны, банки сами больше внимания уделяют анализу своих долговых портфелей.

Законов о коллекторской деятельности и о банкротстве физлиц нет, даже их проекты в последнее время не обсуждаются. По сути, ведь коллекторы до сих пор работают без юридического статуса.

— Мы ждем некоторых изменений в части прав и обязанностей коллекторов уже летом, когда вступит в силу закон о потребительском кредитовании — он во многом повлияет на работу с долгами. Например, закон ограничивает пени и штрафы, которые могут взымать банки по просроченным кредитам, запрещает звонки и смс-рассылку во внеурочное время и так далее. На коллекторах, которые сегодня работают с соблюдением законов, эти изменения мало отразятся — профессиональные компании уже сейчас выполняют все правила.

Как этот закон повлияет на кредитный рынок?

— На мой взгляд, она все-таки ограничит бурный рост беззалоговых кредитов. Но все это не значит, что после его вступления в силу потребительские кредиты резко подешевеют или станут доступнее.

Пока нет юридического статуса коллекторской деятельности, какие инструменты взыскания коллекторы могут использовать законно?

— На досудебной стадии это смс-рассылка с напоминанием о задолженности перед банком, телефонные звонки, письма по электронной почте. На этом этапе выявляется причина образования долга и, соответственно, схема его погашения. Такая работа позволяет возвращать до 90% просроченной задолженности, не обращаясь в суд.

Сейчас коллекторы выходят и на рынок просрочки по корпоративным кредитам. В чем специфика работы с такими долгами?

— Взыскание долгов с юрлиц принципиально не отличается от работы с физлицами. Переговоры с должниками — один из основных инструментов работы с корпоративным сектором, наряду с судебными разбирательствами. Важно использовать его, пока предприятие еще живо и ведет деятельность.

Автор: Анатолий Ефремов
Система Orphus
Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter.
Публикации по теме
Стать партнером

Материалы партнеров

Как максимально эффективно пройти обучение в школе бизнеса Как максимально эффективно пройти обучение в школе бизнеса
«Дорожная карта» от выпускников программы МВА.
11 главных вопросов о кадровом аудите и восстановлении документов 11 главных вопросов о кадровом аудите и восстановлении документов
Автор: Юлия Орехова, Руководитель направления «Аутсорсинг бизнес-процессов. Аудит. Консалтинг»,Coleman Services
Как открыть счет в зарубежном банке Как открыть счет в зарубежном банке
Международная деятельность, привлечение партнеров и денег из-за рубежа, желание сохранить капитал – вот неполный список поводов для взаимодействия с финансовыми учреждениями других стран.

Бизнес

Элина Сидоренко: «Надо пережить этот хайп». Что происходит с биткоином и чем все кончится? Элина Сидоренко: «Надо пережить этот хайп». Что происходит с биткоином и чем все кончится?
Как превратить столовую в многомиллиардный бизнес. Опыт Андрея Гончарова, «Кейтеринбург»
Это дешевле, чем кредит, и дают скидки. Как занять на развитие бизнеса на рынке облигаций
«В России формально телохранитель охраняет не клиента, а часы у него на руке»
«Задача оперативника при проверке бизнеса — парализовать волю руководителя»

Свое дело

«Возможно, денег у вас не будет. Это плата за свободу» — КЕЙС о смене карьеры после 40 лет «Возможно, денег у вас не будет. Это плата за свободу» — КЕЙС о смене карьеры после 40 лет
Как фитнес-блогер и мама троих детей стала производителем детской мебели / ОПЫТ
«McDonald’s на рынке ЖКХ». Как уральская УК собирается завоевывать российский рынок
«Тайцы думают, что русские отнимают у них кусок хлеба». Как живут свадебные генералы
«У меня нет юрлица, я не плачу налоги. Взятки полицейским — вот мои налоги!»

Качество жизни

«В кризис покупают по-настоящему дорогие вещи» — почему растет популярность аукционов «В кризис покупают по-настоящему дорогие вещи» — почему растет популярность аукционов
Виртуальный тур по будущей квартире. Когда в регионах услуга станет общедоступной
«Власть, заигрывая с православием, сама вскормила радикалов»
Скажите «Сыыыыр». Илья Борзенков — о трех годах без «санкционки»
Жить в России — платная услуга. «Продлевать будете?»

Мнения

«Если делаешь бизнес для себя, то никогда не создашь великую компанию» — Арсен Рябуха «Если делаешь бизнес для себя, то никогда не создашь великую компанию» — Арсен Рябуха
Екатерина Шульман: «Уберите с горла веревку, и вы увидите, как это изменит самочувствие»
«Источником денег для агрессивных скупок были... «пенсии». МНЕНИЕ о ситуации с Бинбанком
Илья Борзенков: «Давайте будем честны: гуманитарное образование — путь к бедности»
Жизнь в стране розовых единорогов, или загадочные выверты губернаторских выборов

Лайфхаки

Вы отнимаете счастье, когда оцениваете себя. Как перестать заниматься самокритикой Вы отнимаете счастье, когда оцениваете себя. Как перестать заниматься самокритикой
Как «процессника» превратить в «результатника»
«Интернеты» не работают? Можно ли выловить покупателя в онлайне
Девять автомобилей, владельцы которых забыли дорогу в автосервис
Золотой человек? Как распознать в себе деловитого страдальца

Недвижимость

Новостройки пошли в рост: как в России изменились цены на новое жилье Новостройки пошли в рост: как в России изменились цены на новое жилье
Виртуальный тур по будущей квартире. Когда в регионах услуга станет общедоступной
«Оказаться без денег и жилья». 8 причин, по которым новостройкам предпочитают вторичку
Иностранцы уходят: крупная сеть российских торговых центров меняет владельца
Задержали начало продаж квартир на день? Потеряли 3 млн руб. прибыли! — Денис Злоказов
НОВОСТИ РОССИИ
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 5 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».