Деловой квартал / Новости / «Дефолты замедленного действия». Проблемных кредитов в 2014 г. станет на четвер...

«Дефолты замедленного действия». Проблемных кредитов в 2014 г. станет на четверть больше

13:22   11.02.2014

ЦБ РФ поздно отреагировал на бурный рост экспресс-займов. Регулятор ужесточил правила игры, но россияне успели наделать столько долгов, что перед банками замаячили массовые дефолты по кредитам.

В 2013 г. ЦБ РФ заставил банки повысить резервы по необеспеченным кредитам и поднял коэффициенты риска по потребительским ссудам. Но эти действия не могут охладить перегретый рынок в одно мгновение, и объем проблемных долгов продолжает расти. В чемпионы по уровню закредитованности населения аналитики периодически записывают и Средний Урал. Между тем, региону до такого чемпионства еще далеко, отмечает Елена Докучаева, президент компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», одного из крупных участников коллекторского рынка.

Банк России еще в прошлом году начал ужесточать правила розничного кредитования. Как это сказалось на объемах выдачи займов и плохих долгов?

— Темпы кредитования за год упали — в 2012 г. рост составлял 40%, а в 2013 г. — 30%. Конечно, меры ЦБ в 2013 г. охладили рынок, но уровень плохих долгов продолжает расти. В прошлом году совокупный объем просроченной задолженности в России вырос на 40,6% и составил 440 млрд руб. Но главная опасность впереди. Сейчас на просрочку выходят долги 2012 г. и первой половины 2013-го: тогда банки как раз очень смягчили условия выдачи потребительских займов. Это привело к росту закредитованности населения. И мы ждем, что в 2014 г. уровень проблемных долгов в целом по стране вырастет на 20-25%, а если ситуация не изменится, в 2015 г. мы можем получить массовые дефолты по розничным необеспеченным кредитам.

Как на эту ситуацию реагируют банки?

— Она их тревожит. Сегодня среднестатистический заемщик тратит на погашение кредита 45% месячного дохода — при критическом показателе в 50%. Даже если ежемесячный платеж отнимает 35% месячного дохода, риск дефолта по такому кредиту заметно возрастает: достаточно пропустить всего два платежа, и вернуться в обычный график погашения без дополнительных займов будет очень сложно. Но люди берут новые кредиты на погашение старых, а значит, растят и без того внушительные долги. Данные, находящиеся в работе у коллекторов, показывают, что в среднем каждый должник имеет более одного проблемного кредита. Максимум, с которым мы сталкивались, — 17 просроченных кредитов в разных банках.

В одних рейтингах Свердловская область лидирует по закредитованности населения и просроченным розничным займам, в других нет. Исходя из ваших данных, насколько критична в регионе ситуация с просрочкой? 

— Не могу привести информацию по нашему бизнесу в области, — это коммерческая тайна, — но скажу, что ваш регион — далеко не самая закредитованная территория в России. Для нас никаких территориальных особенностей — со всеми должниками мы работаем одинаково, независимо от места их проживания.

Если брать ситуацию в целом по рынку, отражаются ли новые правила розничного кредитования на объеме коллекторского бизнеса?

— Судя по цифрам, да, и очень существенно. В 2013 г. из 440 млрд руб. просрочки, о которых я уже говорила, в работу коллекторам передано долгов на общую сумму 220 млрд руб. По нашим прогнозам, в 2014 году рост объемов цессии и взыскания по агентской схеме может достичь 25%. Сегодня банки подключают коллекторов на самых ранних стадиях. Для них есть резон: этот шаг снижает резервы под обеспечение кредитов. С другой стороны, банки сами больше внимания уделяют анализу своих долговых портфелей.

Законов о коллекторской деятельности и о банкротстве физлиц нет, даже их проекты в последнее время не обсуждаются. По сути, ведь коллекторы до сих пор работают без юридического статуса.

— Мы ждем некоторых изменений в части прав и обязанностей коллекторов уже летом, когда вступит в силу закон о потребительском кредитовании — он во многом повлияет на работу с долгами. Например, закон ограничивает пени и штрафы, которые могут взымать банки по просроченным кредитам, запрещает звонки и смс-рассылку во внеурочное время и так далее. На коллекторах, которые сегодня работают с соблюдением законов, эти изменения мало отразятся — профессиональные компании уже сейчас выполняют все правила.

Как этот закон повлияет на кредитный рынок?

— На мой взгляд, она все-таки ограничит бурный рост беззалоговых кредитов. Но все это не значит, что после его вступления в силу потребительские кредиты резко подешевеют или станут доступнее.

Пока нет юридического статуса коллекторской деятельности, какие инструменты взыскания коллекторы могут использовать законно?

— На досудебной стадии это смс-рассылка с напоминанием о задолженности перед банком, телефонные звонки, письма по электронной почте. На этом этапе выявляется причина образования долга и, соответственно, схема его погашения. Такая работа позволяет возвращать до 90% просроченной задолженности, не обращаясь в суд.

Сейчас коллекторы выходят и на рынок просрочки по корпоративным кредитам. В чем специфика работы с такими долгами?

— Взыскание долгов с юрлиц принципиально не отличается от работы с физлицами. Переговоры с должниками — один из основных инструментов работы с корпоративным сектором, наряду с судебными разбирательствами. Важно использовать его, пока предприятие еще живо и ведет деятельность.

Автор: Анатолий Ефремов
Система Orphus
Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter.
Публикации по теме
Стать партнером

Материалы партнеров

Новости

Гендиректор крупнейшего российского ритейлера ушла в отставку Гендиректор крупнейшего российского ритейлера ушла в отставку
«Нужно это остановить». Крупный ритейлер пожаловался на «кондитеров из соцсетей»
Каждый десятый на грани: скольким российским банкам грозит дефолт в 2018 г.
Устал: Игорь Шувалов уйдет из правительства. Он может заняться проектом «дочери Путина»
Как Михаил Прохоров помог вице-премьеру Хлопонину заработать миллиарды на продаже виллы
«Это слабый уровень подготовки». ГИБДД изменит экзамен по сдаче на водительские права
Рост НДФЛ или налог с продаж? За счет чего Путин повысит бюджетные расходы на 10 трлн руб.

Бизнес

Время подачи деклараций истекает. Что стоит указать владельцам иностранных активов Время подачи деклараций истекает. Что стоит указать владельцам иностранных активов
Парашют для бизнеса: три ключевых стратегии налоговой безопасности
«Ребята, я понял, что это — предел. Дальше мы так работать не сможем!»
«Все логично: если ты привел предприятие к банкротству, то должен отвечать за это»
«Те, кто думает, что продажниками рождаются, допускают тяжелую ошибку»
«Забудьте все, что было». Как оспорить решение налоговой
«Женщину без сопровождения мужчины к нам не пустят». Изнанка кабаре-клуба Show Girls

Свое дело

«Надо отучить людей просить бабки». Как Cocco bello кормит всю Москву деревенским медом «Надо отучить людей просить бабки». Как Cocco bello кормит всю Москву деревенским медом
Антирейтинг брендов: как предприниматели начинают банкротить проект еще до его старта
Сергей Тонков: «Распродажи роняют ценность бренда, понятие sale не должно существовать»
Еноты, секс-игрушки, офисы. Как зарабатывать на шеринге — братья Никоновы, OneTwoRent
«Этот пирог не поделить». Сколько стоит аутсорсинг маркетинга и как на нем заработать/КЕЙС
«Почему стритрейсер — герой, а любитель игр — злодей?» История компании Caravan Games
«Хорошая жизнь производителей яхт — иллюзия». Как на Урале делают парусные суда / ФОТО

Качество жизни

«Хватит стесняться секса и эротики». Опыт компании «Казанова 69» «Хватит стесняться секса и эротики». Опыт компании «Казанова 69»
«Бизнес сейчас жесток. Мало кто включает моральные принципы»
«Почему наших предпринимателей не любят? Потому что хамство — наша национальная черта»
«Это ловушка экономии! Я могу легко пояснить, за что платить риелтору его 60-80-100 тыс.»
«Учителя хамят родителям, родители — учителям, но дело не в них. Их развращает система»
«Нет смысла платить 60 тыс. за то, что я могу сделать сам». Нужны ли риелторы? — ДИСКУССИЯ
«Школа отражает происходящее в стране. Мы живем в ситуации, когда никто никого не уважает»

Мнения

«Telegram показал успех инвестиций через криптовалюту. Потому что у Дурова есть идея» «Telegram показал успех инвестиций через криптовалюту. Потому что у Дурова есть идея»
Грудогейт, или давайте запретим ходить с детьми в кафе и рестораны. — Евгений Енин
«Стыдно!» — ИТ-бизнесмен о блокировке Telegram, абсурде Роскомнадзора и своих убытках
«Чаша весов уже так переполнилась бардаком, что мочи нет. Вам не надоел статус жертвы?»
«Если лично вы против контрсанкций, это не значит, что можно выходить на улицы и орать»
«Из двух зол — соцсеть Цукерберга и мессенджер Дурова — я выбираю Telegram»
«Трагедия в Кемерово — симптом опасной болезни» — Алексей Ширинкин, политолог

Лайфхаки

«Сложно договориться даже о мелочах». Когда финансовые ссоры губят брак и как их избежать? «Сложно договориться даже о мелочах». Когда финансовые ссоры губят брак и как их избежать?
Игла для населения или спасение: приживется ли идея с базовым доходом в России
«Мы любим тебя там, где ты есть». Как потерять своих лучших сотрудников
Кем вы хотели быть в 10 лет? Как понять, что вы выбрали правильную карьеру
Дайте ребенку совершить свои ошибки. Как воспитать настоящего биг босса?
Ловкость рук. Как мошенники крадут деньги с наших пластиковых карт: пять основных приемов
Конкуренция не страшна по-настоящему современному бизнесу. И вот почему
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 5 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».
Я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.